イオンゴールドカードの審査に落ちた……なぜ？
「イオンゴールドカードに申し込んだのに審査に落ちてしまったが理由がわからない……。」
今すぐ作れるから、ポイントが付くから、キャンペーンがお得だからと思って申し込んだイオンゴールドカードの審査に落ちてしまい、不安な気持ちを抱えている方もいらっしゃると思います。
ですが、
・イオンゴールドカードの審査落ちの理由を知りたいが教えてもらえない
・イオンゴールドカードの審査に落ちないための対策はある？
・審査に落ちたら代わりに検討すべき他のカードは？
など、分からないことも多いことでしょう。
そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代がイオンゴールドカードの審査に落ちる原因とその対策について情報をとめました。
イオンゴールドカードの審査落ち原因を突き止めて再申し込み時の対策に活かしてください。
目次
イオンゴールドカードの基本情報と審査基準
イオンゴールドカードはイオン利用者向けのゴールドカードで、イオンでのショッピング時などに活躍してくれます。
そんなイオンゴールドカードの基本情報から確認してみましょう。
| 初年度年会費 | 無料 |
|---|---|
| 次年度年会費 | 無料 |
| 年会費特典 | なし |
| 国際ブランド | VISA,JCB,マスターカード |
| ポイント還元率 | 0.5％〜 |
| 海外旅行保険 | 最高5,000万円補償（利用） |
・あるいはイオン銀行住宅ローン利用者
イオンゴールドカードの審査は厳しい？
イオンゴールドカードの申込資格は、1年間で100万円以上のイオンカード利用者などになるので、審査基準はやや厳しめです。
審査では特に支払能力（年収、勤務先、同一生計人数、その他ローンなど）を見られますので、定職に付いた方のほうが審査は有利になります。
とはいえ、この後に紹介する審査落ち原因の1つにでも該当すれば審査に通ることはないでしょう。
| タイプ | 作りやすさ |
|---|---|
| 学生 | ◯ |
| パート主婦 | ◯ |
| フリーター | ◯ |
| 正社員 | ◯ |
| 大企業の経営者 | ◯ |
| 専業主婦 | △ |
| 個人事業主 | △ |
| 中小企業の経営者 | △ |
| 外国人 | △ |
| 年金受給者 | △ |
| 中学生 | ✕ |
| 高校生 | ✕ |
| 無職ニート | ✕ |
いま使うならイオンカードがお得！15%還元キャンペーン実施中
イオンカードの入会キャンペーン！2024年6月10日（月）まで新規入会&各種条件達成で最大6,000ポイントもらえる
2024年6月10日（月）までイオンカードの入会キャンペーンは最大6000ポイントプレゼントのお得な内容で実施されています。
カード概要
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 発行時間 | 通常3週間 |
| ポイント | WAON POINT |
| 電子マネー | WAON |
- 毎月20日30日はイオンお客さま感謝デー
- 年会費は無料！
- 櫻坂46,ミニオンズなど豊富な券面デザイン！
- イオンペイ（AEON Pay）も始動！
イオンゴールドカードの代わりに最短30分審査で申し込みできるクレジットカード
ゴールドカードを作る前のクレヒスを作る上でも役立つクレジットカードです。
個人事業主にも人気で少額の借り入れに利用するケースもあります。
全国47都道府県に自動契約機（むじんくん）を展開しており、引き落とし口座の設定不要で使うことができますので、プライバシーにも配慮された作りやすさ、使いやすさが魅力のクレジットカードです。
参考作りやすいクレジットカード【2024年版】イオンゴールドカードの審査落ち理由として挙げられる8つの原因
イオンゴールドカードの審査に落ちたとしても、具体的な理由や原因の説明を受けられるわけではありません。
そのため、審査落ち理由を自身でできるだけ明確にして次の対策を立てなければいけません。
主な審査落ち原因を8つピックアップしましたので、いずれかに該当しないか確認してみましょう。
- 申し込み資格を満たしていない
- 申し込み内容に虚偽情報がある
- 在籍確認や本人確認が取れなかった
- 安定した収入がない、収入が足りない
- 他社カードの利用がある
- 過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
- スーパーホワイト（30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白）
- 過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
申し込み資格を満たしていない
最も初歩的な審査落ちの原因ですが、イオンゴールドカードの申込資格を満たしていないと審査に100％落ちます。
イオンゴールドカードの申込資格は、先ほども説明したとおり「1年間で100万円以上のイオンカード利用者など」となります。
明記はされていませんが、本人確認や在籍確認の電話連絡の有無に関わらず、電話番号と勤務先も申込資格を満たすために必要な項目となります。
申し込み内容に虚偽情報がある
イオンゴールドカードの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きを
した場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。
「社内ブラック」として登録されてしまうと、イオンゴールドカードを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。
虚偽記載にならないように、申し込み内容は繰り返し確認してから手続きを進めてください。
| 虚偽記載内容 | 悪質の度合い |
|---|---|
| 氏名 | 大 |
| 勤務先 | 大 |
| 借入状況 | 大 |
| 住所 | 中 |
| 電話番号 | 中 |
| 年齢 | 中 |
| メールアドレス | 小 |
在籍確認や本人確認が取れなかった
イオンゴールドカードは本人確認や在籍確認が必ずあるゴールドカードではありません。
申し込みを完了したとしても審査結果が出るまでが申し込み手続きの過程になりなすので、いつでも電話に出られるようにしておきましょう。
本人確認の電話連絡は、申し込み後1時間は電話に出られる場所、状況にしておくことをおすすめします。
安定した収入がない、収入が足りない
イオンゴールドカードを使いたくても、安定した収入がないと利用可能枠を与えることができず、審査落ちの原因となります。
利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。
・支払可能見込額＝年収－年間請求予定額－法律で定められた生活維持費
法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。
| 居住形態 | 収入・生計を同一とする方の人数（ご本人・別居者も含む） | |||
|---|---|---|---|---|
| 1人 | 2人 | 3人 | 4人 | |
| 持家かつ住宅ローン無 または 持家無かつ賃貸負担無 | 90万円 | 136万円 | 169万円 | 200万円 |
| 持家かつ住宅ローン有 または 持家無かつ賃貸負担有 | 116万円 | 177万円 | 209万円 | 240万円 |
他社カードの利用がある
イオンゴールドカードの支払可能見込額を増やしてくても、年収はすぐに増えるわけではありません。
ですが、年間請求予定額を下げることは可能です。
年間請求予定額は信用情報機関に登録された他社のクレジットカード情報をもとに算出しますので、他社のクレジットカード利用が多ければ多いほど審査に影響します。
イオンゴールドカードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約など、ご自身の債務状況を整理してから申し込むと良いでしょう。
過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
クレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に「申し込み情報」が記録されます。審査に通れば「成約情報」が残るのですが、審査に落ちれば「申し込み情報」だけが残ってしまうのです。
イオンゴールドカードの審査に落ちたとしたら、成約情報がなく「申し込み情報」しか登録されていないことを参照され、「以前に審査通過していない≒信用力が低い≒6ヶ月で信用状況が良くなる可能性は少ない」という判断をしたのかもしれません。
少なくともイオンゴールドカードと同じ発行会社のクレジットカードは審査基準も同様なので審査に落ちやすくなります。
過去6ヶ月に申し込んだクレジットカードの発行会社や審査結果を今一度確認しましょう。
スーパーホワイト（30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白）
スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなく、これまでにクレジットカード・ローン・携帯電話の2年縛り契約・エステや教材の分割契約などを一切利用した事がない状態のことを言います。
イオンゴールドカードの審査はスコアリングによって審査可否や利用限度額が決定されますが、30代、40代にスーパーホワイトのままだと同年代の信用実績やその平均と比べて低くなってしまうため、審査落ちに繋がるケースがあります。
スーパーホワイトの方は、まず作りやすいクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。
過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
過去に支払いの延滞や自己破産、債務整理をしたことがある方だと、その情報が信用情報機関に最長5年間記録され続けます。
その間はイオンゴールドカードはもちろん、他のクレジットカード、住宅ローンなどの審査にも悪影響を及ぼしますので、信用によって成り立つ金融商品やサービスは一切利用できない心づもりでいましょう。
ETCカードさえ作るのが困難になってしまいますので、注意してください。
イオンゴールドカードの審査に落ちた？審査結果を確認する方法
「イオンゴールドカードに申し込んだのに、審査に通ったのか落ちたのかさえ判明していない。」
イオンゴールドカードから審査結果の連絡は必ずありますので、審査が遅れているか、審査結果ができているのにちゃんと確認できていない可能性があります。
ここではその手順を説明したいと思います。
審査結果はメールで確認
イオンゴールドカードの審査結果はメールで確認することができます。
もしかしたら迷惑メールフォルダに入っている可能性もありますので、件名や本文検索に「イオンゴールドカード」と入れて、メールが届いていないか一度確認してみましょう。
審査状況を電話で確認可能
もし審査結果メールが届いていなければ、電話で今の審査状況を確認することができます。
電話をして申込みをしたカード名や今の状況、自分の名前などを伝えて、どうなっているか調べてもらうと良いでしょう。
- 電話番号：0570-071-090（営業時間 9:00〜18:00）
イオンゴールドカードの審査落ちに関するよくある質問Q＆A
イオンゴールドカードの審査落ちに関するよくある質問をまとめました。
この記事で解決できなかったことがあれば、遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければ回答いたしますのでお願いいたします。
イオンゴールドカードの審査は土日祝日も対応してる？
イオンゴールドカードの審査は土日祝日でも行っております。
ですがゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇は混み合うため、審査時間が長くなる場合があります。
急いでる方は、店頭受け取りができる即日発行のクレジットカードから選んでみると良いでしょう。
個人事業主、フリーランスでも作れる？
個人事業主/フリーランスの方でもイオンゴールドカードに申し込むことは可能です。
確かに個人事業主/フリーランスは安定した収入とは言い難い職業ではありますが、過去に金融事故などがなければ難なく審査に通ることもあるようです。
万が一のときのために収入を証明できるものを用意しておくと盤石だと思いますので、事前に用意しておくと良いでしょう。
必要な年収はどのくらい？
イオンゴールドカードの審査通過に最低限必要な年収は200万円から300万円くらいだと推定します。
年収がイオンゴールドカードの審査の全てというわけではありませんが、年収が高いほうが利用可能枠の付与できる金額も大きく、カード会社にとっては審査に通したい属性であることは間違いありません。
ざっとしたゴールドカードのランクと年収を表にまとめてみましたので、参考までにご確認ください。
| ゴールドカードのランク | 年会費の目安 | 必要な年収の目安 |
|---|---|---|
| 格安年会費・若者向けゴールドカード | ～9,999円以内 | 200万円～300万円程度 |
| 一般的なゴールドカード | 10,000円～19,999円 | 20代：200万円〜300万円 30代以降：300万円～500万円程度 |
| ハイステータスゴールドカード | 20,000円以上 | 500万円以上 |
再申し込みするのタイミングはいつ？
イオンゴールドカードの審査に落ちてしまった後は、半年を超えるまで再申し込みはお待ちください。
先述したとおり、クレジットカードの申し込み情報は個人信用情報機関に登録されます。
その登録情報は6ヶ月間残りますので、その登録情報がなくなってから再申し込みをするようにしましょう。
再申し込みの際に入会特典は適用される？
イオンゴールドカードの審査に落ちてしまった方は、再申し込みでも入会特典が適用されます。
ほとんどのクレジットカードは「”新規”入会」を特典付与の条件としているので、これまで入会したことがない限りはキャンペーン適用となります。
ただし、以前に入会したことがある方は入会特典の対象外となりますので覚えておきましょう。
イオンゴールドカードの審査に落ちたら検討したい他のクレジットカード
イオンゴールドカードの審査に落ちてしまったら、他のゴールドカードを検討してみましょう。
イオンゴールドカードと同じ発行会社でなければ、半年を待たずとも審査に影響はありませんので、原因と対策をしっかり把握してから申し込み手続きをしてみましょう。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
楽天ゴールドカード
MUFGカードゴールド
アメリカン・エキスプレス・カード
- かっこいいセンチュリオンデザイン
- 最高5,000万円補償される海外/国内の旅行傷害保険
- ポイントの交換先である提携航空パートナーマイルの豊富さ
- 充実したトラベルサービス
- 貯まったポイントの有効期限は実質無期限
ACマスターカード
- 全国にある自動契約機（むじんくん）の営業は基本9:00～21:00（年末年始は除き年中無休）
- ショッピングリボの手数料率"10.0％～14.6％"（実質年率）は業界最安水準
- 海外ATMの取扱手数料無料＆当日返済で外貨両替が実質無料!!
- 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
- 三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの信頼と実績
- 安定した収入と返済能力を有する方でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
コメントを残す