この記事ではACマスターカードのキャッシングの使い方と返済方法の基礎知識を中心にまとめました。
目次
最大30日間は金利0円
ACマスターカードは契約日（入会日）の翌日から30日間、キャッシングサービスを金利0円で利用できます。
クレジットカードの残高不足やクレジットカードの滞納を解消する手段としても有効なのでおすすめです。
キャッシング手数料がおすすめのクレジットカード
年会費無料のACマスターカードはキャッシングがおすすめのクレジットカードの1つです。
3.0％〜18.0％（実質年率）のキャッシング手数料の低さはもちろん返済方法や返済金額を比較的柔軟に決められるなど、他社カードにはなかなか見られないメリットがあります。
ACマスターカードを即日発行する方法と申し込み時の注意点 ACマスターカードのキャッシングとは
ACマスターカードのキャッシングを理解するために、以下7点について解説します。
- 金利手数料
- 限度額
- 海外キャッシング
- 締め日と引き落とし日
- 遅延損害金
- 支払い方法
- 返済金額
金利手数料
ACマスターカードのキャッシングは3.0％～18.0％（実質年率）の金利手数料が設定されています。（実質年率とは）
1日当たりの利息は小さいですが、返済期間が長引けば長引くほど手数料総額が大きくなりますので気をつけましょう。
| 契約極度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 1万円～99万円 | 7.7％～18.0％ |
| 100万円～300万円 | 7.7％～15.0％ |
| 301万円～500万円 | 4.7％～7.7％ |
| 501万円～800万円 | 3.0％～4.7％ |
限度額
ACマスターカードの限度額は最大800万円（ショッピング枠とキャッシング枠の合計）で決められ、キャッシング枠はショッピング枠を超えない範囲で決められます。
海外キャッシング
ACマスターカードは「マスターカードのブランドロゴ」もしくは「cirrus（シーラス）ロゴ」の海外ATMで現地通貨を引き出すことができます。
ACマスターカードの海外キャッシングは両替所や銀行よりも安く、手数料無料にする方法もありますのでおすすめです。
締め日と引き落とし日
ACマスターカードの返済期日は前回支払日の翌日から35日、口座振替の設定をしている方はACマスターカードの引き落とし日は6日（休日の場合は翌営業日）になります。（締め日は20日）
返済期日までに残高不足や払えないということがないよう気をつけましょう。
遅延損害金
ACマスターカードを滞納するとキャッシング利用分については20.0％（実質年率）の遅延損害金が発生します。
支払い方法
ACマスターカードのキャッシングは「元利定率リボルビング方式」と呼ばれるリボ払いです。
元利定率リボルビング方式とは限度額（契約極度額）に対して一定の割合で決められた「元金と利息を足した金額」を一定の金額として毎月支払う方法で、キャッシング利用残高に応じて返済金額の元本と利息の内訳が変動します。
返済金額
ACマスターカードのキャッシングは、限度額（契約極度額）によって月々の最低返済金額が一定の割合で決まります。
| 限度額（契約極度額） | 毎月の返済金額 |
|---|---|
| 30万円以下 | 借入残高の4.2％以上 |
| 30万円超〜100万円以下 | 借入残高の3.0％以上 |
| 100万円超 | 借入残高の1.5％以上〜3.0％以上（0.5％刻み） |
ACマスターカードのキャッシングをシミュレーションしてみる
実際にACマスターカードの契約極度額が30万円以下の人が10万円をキャッシングした場合の返済シミュレーションを作成してみました。（実質年率は18.0％で計算）
毎月の最少返済金額である4,200円以上で支払い続けると35日ごとサイクルの返済期日が30回訪れ、合計24,047円の利息手数料（借り入れ金額の24.05％相当）かかります。
| 返済月 | 振込額 | 返済額 | 返済手数料 | リボ残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4277円 | 2777円 | 1500円 | 97223円 |
| 2 | 4277円 | 2819円 | 1458円 | 94404円 |
| 3 | 4277円 | 2861円 | 1416円 | 91543円 |
| 4 | 4277円 | 2904円 | 1373円 | 88639円 |
| 5 | 4277円 | 2948円 | 1329円 | 85691円 |
| 6 | 4277円 | 2992円 | 1285円 | 82699円 |
| 7 | 4277円 | 3037円 | 1240円 | 79662円 |
| 8 | 4277円 | 3083円 | 1194円 | 76579円 |
| 9 | 4277円 | 3129円 | 1148円 | 73450円 |
| 10 | 4277円 | 3176円 | 1101円 | 70274円 |
| 11 | 4277円 | 3223円 | 1054円 | 67051円 |
| 12 | 4277円 | 3272円 | 1005円 | 63779円 |
| 13 | 4277円 | 3321円 | 956円 | 60458円 |
| 14 | 4277円 | 3371円 | 906円 | 57087円 |
| 15 | 4277円 | 3421円 | 856円 | 53666円 |
| 16 | 4277円 | 3473円 | 804円 | 50193円 |
| 17 | 4277円 | 3525円 | 752円 | 46668円 |
| 18 | 4277円 | 3577円 | 700円 | 43091円 |
| 19 | 4277円 | 3631円 | 646円 | 39460円 |
| 20 | 4277円 | 3686円 | 591円 | 35774円 |
| 21 | 4277円 | 3741円 | 536円 | 32033円 |
| 22 | 4277円 | 3797円 | 480円 | 28236円 |
| 23 | 4277円 | 3854円 | 423円 | 24382円 |
| 24 | 4277円 | 3912円 | 365円 | 20470円 |
| 25 | 4277円 | 3970円 | 307円 | 16500円 |
| 26 | 4277円 | 4030円 | 247円 | 12470円 |
| 27 | 4277円 | 4090円 | 187円 | 8380円 |
| 28 | 4277円 | 4152円 | 125円 | 4228円 |
| 29 | 4277円 | 4214円 | 63円 | 14円 |
| 30 | 14円 | 14円 | 0円 | 0円 |
返済計画が重要
いつまでも最少返済金額で支払い続けると完済の目処が立ちにくく、手数料だけがどんどん膨れ上がることになります。
自身の支払い能力に合わせ適切な返済金額と返済回数になるよう調整しましょう。
キャッシング枠の審査について
ACマスターカードの申込資格は「成人以上で本人収入があること」であり、はじめからキャッシング利用を前提としていることが分かります。
年収0円の学生、専業主婦の方はACマスターカードの申し込みはできません。
総量規制：限度額は年収の3分の1まで
ACマスターカードのキャッシングは総量規制の対象となりますので、他の消費者金融や他社カードのキャッシング借り入れの合計が年収の3分の1以内になるよう設定されます。
そのため、既に他社の借り入れで年収の3分の1を満たしいてる場合、ACマスターカードのキャッシングを利用することはできません。
なお、総量規制の対象になるのは貸金業法が適用される借り入れ等なので、ショッピングのリボ払い、分割払い、ボーナス払い、銀行のカードローンなどは総量規制の対象外です。
収入証明書：50万円を超える限度額を希望する場合
「50万円を超えるキャッシング枠を希望する」「既に他のカード会社や消費者金融からの借り入れ合計額が100万円を超える」場合は収入証明書の提出が必須です。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 特別徴収税額の通知書
- 課税証明書（所得証明書）
- 確定申告書
キャッシングの使い方
ACマスターカードは「指定のATM」もしく「インターネット申し込み」でキャッシングサービスを利用できます。
ATMキャッシング
ACマスターカードのキャッシングが利用できるATMには提携の金融機関もしくはコンビニATMがあります。
ATMの案内に沿って「ACマスターカードを挿入」「暗証番号の入力」「希望金額の入力」をして現金を引き出してください。
以下表は利用頻度が高いコンビニATM利用状況についてまとめたものです。
| コンビニ名 | CD・ATM | お借り入れ | お支払い |
|---|---|---|---|
| セブンイレブン | セブン銀行ATM | ◯ | ◯ |
| ローソン | ローソン銀行のATM | ◯ | ◯ |
| ファミリーマート | イーネットのATM | ◯ | ◯ |
| ゆうちょATM | ✕ | ✕ | |
| ミニストップ | イオン銀行のATM | ◯ | ◯ |
| イーネットのATM | ◯ | ◯ |
ATM手数料について
なおATMキャッシングは借入時に利用時に利用手数料がかかります。
借り入れ金額によって異なりますので、手数料を避けたい方はネットキャッシングを利用するのが良いでしょう。
| お借り入れ金額 | ATM利用手数料 | |
|---|---|---|
| 国内 | 海外 | |
| 1万円以下 | 110円（税込） | 無料 |
| 1万円超 | 220円（税込） | 無料 |
ネットキャッシング
ネットキャッシングは、ACマスターカードの引き落とし口座に設定している銀行口座に最短1分で振込してくれるサービスです。
パソコンやスマホから24時間いつでもどこからでもキャッシングを申し込むことができますので非常に便利です。
振込手数料はACマスターカードが負担してくれますので、口座残高が不足しているときに活用しましょう。
| 金融機関 | 曜日 | 受付時間 | 振込実施の目安 |
|---|---|---|---|
| 楽天銀行 | 月曜 ～ 日曜・祝日 | 0:10 ～ 23:49 | 受付完了から1分程度 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 ゆうちょ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 | 月曜 | 0:10 ～ 8:59 | 当日 9:30頃 |
| 9:00 ～ 23:49 | 受付完了から1分程度 | ||
| 火曜～金曜 | 0:10 ～ 23:49 | 受付完了から1分程度 | |
| 土・日・祝日 | 0:10 ～ 8:59 | 当日 9:30頃 | |
| 9:00 ～ 19:59 | 受付完了から1分程度 | ||
| 20:00 ～ 23:49 | 翌日 9:30頃 | ||
| 振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関 | 月曜 ～ 金曜 | 0:10 ～ 8:59 | 当日 9:30頃 |
| 9:00 ～ 17:29 | 受付完了から1分程度 | ||
| 17:30 ～ 23:49 | 翌営業日 9:30頃 | ||
| 土・日・祝日 | 0:10 ～ 23:49 | 翌営業日 9:30頃 | |
| その他金融機関 （コアタイム） | 月曜 ～ 金曜 | 0:10 ～ 8:59 | 当日 9:30頃 |
| 9:00 ～ 14:29 | 受付完了から1分程度 | ||
| 14:30 ～ 23:49 | 翌営業日 9:30頃 | ||
| 土・日・祝日 | 0:10 ～ 23:49 | 翌営業日 9:30頃 |
繰り上げ返済でキャッシング手数料を最小限にする方法
キャッシング手数料を最小限にする方法は「ACマスターカードの繰り上げ返済」です。
ACマスターカードは返済期日内であればいつでも好きな支払い方法から繰り上げての支払いが可能です。
当日返済なら手数料無料
ACマスターカードは借入日の翌日から利息が発生しますので当日中に完済すれば金利手数料はかかりません。
この仕組みを応用したのが海外キャッシングで外貨両替を無料にする方法です。
ACマスターカードのキャッシングが利用できない原因
ACマスターカードのキャッシングを使いたくでも使えない状況になったら、ACマスターカードが使えない原因に該当しているかもしれません。
取り急ぎ次の5つに原因がないか確認しましょう。
- ATMのメンテナンス時間である
- カードが破損している（磁気不良・ICチップ割れ）
- 支払いで滞納や延滞がある
- キャッシング枠が限度額いっぱいになっている
- ショッピング枠でキャッシング枠の空きもない
ACマスターカードのキャッシング利用は慎重に
ACマスターカードのキャッシングはいわゆる「借金」に変わりありませんので、使い方を間違えればクレヒス（クレジットヒストリー）に影響し、最悪の場合ブラックリスト（異動情報）が登録されてしまうこともあります。
キャッシングは正しい理解と正しい用法を守れば大きな問題になることはありませんので、ACマスターカードのキャッシング枠にこだわらなければキャッシングがおすすめのクレジットカードやおすすめの消費者金融キャッシングのほうがリスクは少なく済むかもしれません。
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