ラグジュアリーカードの審査に落ちた……なぜ？
ゴールドカードから切り替えよう、そろそろプラチナカードに挑戦してみよう思って申し込んだラグジュアリーカードの審査に落ちてしまい、不安な気持ちを抱えている方もいらっしゃると思います。
そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代がラグジュアリーカードの審査に落ちる原因とその対策について情報をとめました。
ラグジュアリーカードの審査落ち原因を突き止めて再申し込み時の対策に活かしてください。
目次
審査に落ちたら再申し込みは6ヶ月後に！
ラグジュアリーカードの審査に落ちると6ヶ月間は信用情報に記録が残るので、その間に再申し込みしても審査に落ちます。
ラグジュアリーカードを作りたい方は、6ヶ月間空けてから再申し込みしましょう。
最短5分で作れるクレジットカード
今すぐクレジットカードがほしい方は即日発行できるクレジットカードから選びましょう。
特に三井住友カードは最短5分でカード番号が発番されるので、オンラインショッピングまたはApple PayやGoogle Payに紐付けて使える人におすすめです。
| 年会費 | 初年度無料 |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 発行時間 | 最短5分発行 |
| 国際ブランド | VISA,マスターカード |
| 付帯サービス | 海外旅行保険,学生専用デビュープラス |
定職に就かなくても作れるACマスターカード
一方でパートやアルバイト収入でも作れるクレジットカードを探している方は、定職がなくてもパート/アルバイト等の本人収入があれば作りやすい「ACマスターカード」がおすすめです。
最短30分審査で受け取ることが可能です。
ラグジュアリーカードの基本情報と審査基準
ラグジュアリーカードは金属製でスタイリッシュなプラチナカードです。
そんなラグジュアリーカードの基本情報から確認してみましょう。
| 初年度年会費 | 55,000円（税込） |
|---|---|
| 次年度年会費 | 55,000円（税込） |
| 年会費特典 | なし |
| 国際ブランド | マスターカード |
| ポイント還元率 | 1.0％〜 |
| 海外旅行保険 | 最高1億2,000万円補償（自動） |
インビテーションは不要
ラグジュアリーカードはインビテーション（招待状）なしに申し込むことができますので、信用力が高く、年会費を払っても問題ない方は誰でもラグジュアリーカードに申し込むことができます。
従来のプラチナカードといえば利用実績と支払い能力の高さなどからインビテーションによって作ることができましたが、2019年のアメックスプラチナの一般開放により今後もその流れは加速するように思います。
ラグジュアリーカードの審査は厳しい？
ラグジュアリーカードの申込資格は、20歳以上（学生以外）であれば誰でも申し込みすることができます。
ただし、審査では特に支払能力（年収、勤務先、同一生計人数、その他ローンなど）を見られますので、定職に付き、年収も一定の水準に達している方が審査は有利になります。
とはいえ、この後に紹介する審査落ち原因の1つにでも該当すれば審査に通ることはないでしょう。
| タイプ | 作りやすさ | タイプ | 作りやすさ |
|---|---|---|---|
| 中学生 | ✕ | 高校生 | ✕ |
| 学生 | × | パート主婦 | × |
| 無職ニート | ✕ | 専業主婦 | ✕ |
| 外国人 | △ | 年金受給者 | △ |
| フリーター | △ | 個人事業主 | △ |
| 契約社員 | △ | 正社員 | ◯ |
| 中小企業の経営者 | ◯ | 大企業の経営者 | ◯ |
最短3営業日で作れる！高コスパのプラチナアメックス
ラグジュアリーカードの審査に落ちた方は、個人口座/法人口座どちらでも引き落とし口座に設定できるセゾン・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード（通称セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード）がおすすめです。
年会費は22,000円（税込）ですが、年間200万円（月16.7万円）以上の利用で翌年会費が半額の10,000円になるのも魅力の1つです。
注目!!おすすめのプラチナカードと作るメリット【2021年版】
ラグジュアリーカードの審査落ち理由として挙げられる8つの原因
ラグジュアリーカードの審査に落ちたとしても、具体的な理由や原因の説明を受けられるわけではありません。
そのため、審査落ち理由を自身でできるだけ明確にして次の対策を立てなければいけません。
主な審査落ち原因を8つピックアップしましたので、いずれかに該当しないか確認してみましょう。
- 申し込み資格を満たしていない
- 申し込み内容に虚偽情報がある
- 在籍確認や本人確認が取れなかった
- 安定した収入がない、収入が足りない
- 他社カードの利用がある
- 過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
- スーパーホワイト（30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白）
- 過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
申し込み資格を満たしていない
最も初歩的な審査落ちの原因ですが、ラグジュアリーカードの申込資格を満たしていないと審査に100％落ちます。
ラグジュアリーカードの申込資格は、先ほども説明したとおり「20歳以上（学生を除く）」となります。
明記はされていませんが、本人確認や在籍確認の電話連絡の有無に関わらず、電話番号と勤務先も申込資格を満たすために必要な項目となります。
申し込み内容に虚偽情報がある
ラグジュアリーカードの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きを
した場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。
「社内ブラック」として登録されてしまうと、ラグジュアリーカードを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。
虚偽記載にならないように、申し込み内容は繰り返し確認してから手続きを進めてください。
| 虚偽記載内容 | 悪質の度合い |
|---|---|
| 氏名 | 大 |
| 勤務先 | 大 |
| 借入状況 | 大 |
| 住所 | 中 |
| 電話番号 | 中 |
| 年齢 | 中 |
| メールアドレス | 小 |
在籍確認や本人確認が取れなかった
ラグジュアリーカードは本人確認や在籍確認が必ずあるプラチナカードではありません。
申し込みを完了したとしても審査結果が出るまでが申し込み手続きの過程になりなすので、いつでも電話に出られるようにしておきましょう。
本人確認の電話連絡は、申し込み後1時間は電話に出られる場所、状況にしておくことをおすすめします。
年収、職業がプラチナカードの審査基準に達していない
ラグジュアリーカードを使いたくても、年収、職業がプラチナカードの審査基準に達していないと十分な利用可能枠を与えることができず、審査落ちの原因となります。
利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。
・支払可能見込額＝年収－年間請求予定額－法律で定められた生活維持費
法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。
| 居住形態 | 収入・生計を同一とする方の人数（ご本人・別居者も含む） | |||
|---|---|---|---|---|
| 1人 | 2人 | 3人 | 4人 | |
| 持家かつ住宅ローン無 または 持家無かつ賃貸負担無 | 90万円 | 136万円 | 169万円 | 200万円 |
| 持家かつ住宅ローン有 または 持家無かつ賃貸負担有 | 116万円 | 177万円 | 209万円 | 240万円 |
他社カードの利用がある
ラグジュアリーカードの支払可能見込額を増やしてくても、年収はすぐに増えるわけではありません。
ですが、年間請求予定額を下げることは可能です。
年間請求予定額は信用情報機関に登録された他社のクレジットカード情報をもとに算出しますので、他社のクレジットカード利用が多ければ多いほど審査に影響します。
ラグジュアリーカードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約など、ご自身の債務状況を整理してから申し込むと良いでしょう。
過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
クレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に「申し込み情報」が記録されます。審査に通れば「成約情報」が残るのですが、審査に落ちれば「申し込み情報」だけが残ってしまうのです。
ラグジュアリーカードの審査に落ちたとしたら、成約情報がなく「申し込み情報」しか登録されていないことを参照され、「以前に審査通過していない≒信用力が低い≒6ヶ月で信用状況が良くなる可能性は少ない」という判断をしたのかもしれません。
少なくともラグジュアリーカードと同じ発行会社のクレジットカードは審査基準も同様なので審査に落ちやすくなります。
過去6ヶ月に申し込んだクレジットカードの発行会社や審査結果を今一度確認しましょう。
スーパーホワイト（30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白）
スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなく、これまでにクレジットカード・ローン・携帯電話の2年縛り契約・エステや教材の分割契約などを一切利用した事がない状態のことを言います。
ラグジュアリーカードの審査はスコアリングによって審査可否や利用限度額が決定されますが、30代、40代にスーパーホワイトのままだと同年代の信用実績やその平均と比べて低くなってしまうため、審査落ちに繋がるケースがあります。
スーパーホワイトの方は、まず作りやすいクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。
過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
過去に支払いの延滞や自己破産、債務整理をしたことがある方だと、その情報が信用情報機関に最長5年間記録され続けます。
その間はラグジュアリーカードはもちろん、他のクレジットカード、住宅ローンなどの審査にも悪影響を及ぼしますので、信用によって成り立つ金融商品やサービスは一切利用できない心づもりでいましょう。
ETCカードさえ作るのが困難になってしまいますので、注意してください。
ラグジュアリーカードの審査に落ちた？審査結果を確認する方法
「ラグジュアリーカードに申し込んだのに、審査に通ったのか落ちたのかさえ判明していない。」
ラグジュアリーカードから審査結果の連絡は必ずありますので、審査が遅れているか、審査結果ができているのにちゃんと確認できていない可能性があります。
ここではその手順を説明したいと思います。
審査結果はメールで確認
ラグジュアリーカードの審査結果はメールで確認することができます。
もしかしたら迷惑メールフォルダに入っている可能性もありますので、件名や本文検索に「ラグジュアリーカード」と入れて、メールが届いていないか一度確認してみましょう。
審査状況を電話で確認可能
もし審査結果メールが届いていなければ、電話で今の審査状況を確認することができます。
電話で今の状況や申込みをしたカード名などを伝えて、どうなっているか調べてもらうと良いでしょう。
- 電話番号：0570-008-789（営業時間 月～土9:30〜17:30）
ラグジュアリーカードの審査落ちに関するよくある質問Q＆A
ラグジュアリーカードの審査落ちに関するよくある質問をまとめました。
この記事で解決できなかったことがあれば、遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければ回答いたしますのでお願いいたします。
ラグジュアリーカードの審査は土日祝日も対応してる？
ラグジュアリーカードの審査は土日祝日でも行っております。
ですがゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇は混み合うため、審査時間が長くなる場合があります。
急いでる方は、店頭受け取りができる即日発行のクレジットカードから選んでみると良いでしょう。
個人事業主、フリーランスでも作れる？
個人事業主/フリーランスの方でもラグジュアリーカードに申し込むことは可能です。
確かに個人事業主/フリーランスは安定した収入とは言い難い職業ではありますが、過去に金融事故などがなければ難なく審査に通ることもあるようです。
万が一のときのために収入を証明できるものを用意しておくと盤石だと思いますので、事前に用意しておくと良いでしょう。
必要な年収はどのくらい？
ラグジュアリーカードの審査通過に最低限必要な年収は500〜800万円くらいだと推定します。
年収がラグジュアリーカードの審査の全てというわけではありませんが、年収が高いほうが利用可能枠の付与できる金額も大きく、カード会社にとっては審査に通したい属性であることは間違いありません。
ざっとしたプラチナカードのランクと年収を表にまとめてみましたので、参考までにご確認ください。
| プラチナカードのランク | 年会費の目安 | 必要な年収の目安 |
|---|---|---|
| 一般的なプラチナカード | 20,001円～50,000円 | 400万円～600万円程度 |
| ハイクラスのプラチナカード | 50,000円以上 | 500万円～800万円程度 |
締め日と引き落とし日を教えて！
ラグジュアリーカードの締め日と引き落とし日は、引き落とし口座に登録する金融機関によってマチマチであることから利用者によって異なる事がわかっています。
| 締め日 | 毎月5日 |
|---|---|
| 引き落とし日 | 翌月27日 |
| 支払いサイクル | 最大52日程度 |
限度額はいくら？
ラグジュアリーカードの限度額は審査により異なります。
そのため、付与される限度額は個人/法人によって本当にまちまちです。
限度額は事業の支払いサイクルやとも大いに関連してきますので、月の支出を元に最低限必要な限度額がいくらなのか把握しましょう。
ただラグジュアリーカードには事前承認という手続きがあり、事前に連絡をすることで限度額を大幅に引き上げてもらうことが可能です。
| 限度額 | 審査により異なる |
|---|
- 電話番号：0570-008-789（営業時間 月～土9:30〜17:30）
- インターネット：マイページ
再申し込みの際に入会特典は適用される？
ラグジュアリーカードの審査に落ちてしまった方は、再申し込みでも入会特典が適用されます。
ほとんどのクレジットカードは「”新規”入会」を特典付与の条件としているので、これまで入会したことがない限りはキャンペーン適用となります。
ただし、以前に入会したことがある方は入会特典の対象外となりますので覚えておきましょう。
ラグジュアリーカードの審査に落ちたら検討したいプラチナカード
ラグジュアリーカードの審査に落ちてしまったら、他のプラチナカードを検討してみましょう。
ラグジュアリーカードと同じ発行会社でなければ半年を待たずとも審査に影響はありませんので、原因と対策をしっかり把握してから申し込み手続きをしてみましょう。
セゾン・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
- 個人与信でも作成可能！引き落とし口座は個人/法人どちらも可
- SAISON MILE CLUB（セゾンマイルクラブ）が年会費無料でJALマイル還元率は1.125％!!
- 最短3営業日発行だから急ぎのときも助かる
- 最高1億円補償の海外旅行傷害保険や国内旅行保険が付帯
- プライオリティ・パスが年会費無料で使える（通常年会費429米ドル）
JCBプラチナカード
| 年会費 | 25,000円+税 |
|---|---|
| 申込資格 | 25歳以上 |
| 発行時間 | 最短3営業日 |
| 国際ブランド | JCB |
| 付帯機能 | 海外旅行傷害保険,国内旅行傷害保険,JCBのハワイ特典 |
- スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージでOki Dokiポイントが10倍
- 最高1億円補償の海外/国内旅行傷害保険
- 国内・海外航空機遅延保険も付帯
- JCB THE CLASSへの最短ルート
- Amazonやセブンイレブン等の優待店舗でポイント最大10倍
- 24時間365日利用可能なプラチナ・コンシェルジュデスク
- 有名レストランで1名様分が無料になるグルメ・ベネフィット
- 海外利用はポイント2倍＆年会費無料のプライオリティパスが付帯
三井住友カード プラチナ
- マクドナルド、セブンイレブン、ファミマ、ローソンはポイント5倍
- 対象店舗一覧からポイント2倍で両手できる適用店舗を3つ選べる
- ETCカード年会費は実質無料（初年度無料、年1回以上の利用で翌年無料）
- 最高1億円補償される海外/国内の旅行傷害保険
- 家族も保険の対象になる家族特約付き＆家族カードは年会費無料
- 限度額が最低300万円からのステータス性
- コンシェルジュサービスが利用可能
- プラチナグルメクーポンで高級レストランが1名分無料
- USJのエクスプレスパスを同伴者含めて最大5名まで1日1枚もらえる
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
- 24時間365日対応のプラチナ・コンシェルジュサービス
- 三菱UFJ銀行、三菱UFJフィナンシャル・グループ各社で適用される優遇サービス
- 指定の記念月・海外利用はポイント2倍、年間利用金額に基づいたボーナスポイント制度も
- 空の旅が安心になる海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、渡航便遅延保険のトリプル付帯
- ホテル、レストランの優待特典
Orico Card THE PLATINUM
| 年会費 | 20,000円+税 |
|---|---|
| 申込資格 | 20歳以上 |
| 発行時間 | 最短8営業日 |
| 国際ブランド | マスターカード |
| 限度額 | 最大300万円 |
- 新規入会で3,000円相当のオリコポイント
- 格安年会費でポイント還元率、付帯サービスが充実
- iD、QUICPayがダブルで搭載
- コンシェルジュサービスが利用可能
- Taste of Premiumが利用可能
- オリコモール経由だとAmazonが常に2.5％還元！誕生月はさらに1.0％加算
審査に落ちたら検討したいおすすめの法人クレジットカード
ラグジュアリーカードの審査に落ちてしまったら、他の法人カードを検討してみましょう。
ラグジュアリーカードと同じ発行会社でなければ、半年を待たずとも審査にさほど影響はありませんので、原因と対策をしっかり把握してから申し込み手続きをしてみましょう。
EX Gold for Biz
| 年会費 | 初年度無料 |
|---|---|
| 申込資格 | 法人代表者または個人事業主 |
| 発行時間 | 2週間程度 |
| 国際ブランド | マスターカード |
| 限度額 | 最大300万円 |
- 5回以上の利用で1,000ポイント
- 携帯電話料金もしくは電気料金の支払いで1,000ポイント
- キャッシング枠の設定で1,000ポイント
- 上記いずれか2つ以上達成で1,000ポイント
- 期間中10万円以上の利用で抽選で3,000ポイント
- 年会費初年度無料＆翌年以降も2,000円の高コスパビジネスゴールドカード
- 起業1年目の経営者も独立1年目の個人事業主も作りやすい
- ポイントが貯まりやすく、支払いや納税もお得に
- コンタクトレス決済、iD、QUICPayのトリプル搭載
- 代表者の本人確認書類だけで申し込み可能
楽天ビジネスカード
ACマスターカード
- 全国にある自動契約機（むじんくん）の営業は基本9:00～21:00（年末年始は除き年中無休）
- ショッピングリボの手数料率"10.0％～14.6％"（実質年率）は業界最安水準
- 海外ATMの取扱手数料無料＆当日返済で外貨両替が実質無料!!
- 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
- 三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの信頼と実績
- 安定した収入と返済能力を有する方でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
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