auユーザーがお得になるau PAYカードのリボ払いの利用を検討している方も多いと思います。
そこで、この記事ではau PAYカードのリボ払いの詳細についてまとめました。
リボ払いがお得なクレジットカードの入会も含めて、au PAYカードのリボ払いを利用するかどうか決めましょう。
目次
au PAYカードのリボ払いとは
au PAYカードのリボ払いを理解するには「リボ払い手数料」「支払金額と変更単位」の2つは最低限覚えておくのが良いでしょう。
リボ払い手数料
au PAYカードのリボ払い手数料は15.0％（実質年率）で決まります。
実質年率とは1日ごとに利息が発生するため、au PAYカードは1日あたり「約0.041％」がリボ残高に対してかかります。
支払金額と変更単位
au PAYカードのリボ払いは毎月の返済金額を5,000円から設定することができます。
金額変更の単位は選択する支払いコースによって異なりますので一覧表にまとめました。
| 毎月の締切日時点での残高 | 翌月の弁済金 | |||
|---|---|---|---|---|
| 長期コース | 標準コース | Aコース | Bコース | |
| 10万円以下 | 5千円 | 1万円 | 1万円 | 2万円 |
| 10万円超〜20万円まで | 1万円 | 2万円 | ||
| 20万円超〜50万円まで | 残高10万円毎に5千円ずつ加算 | 残高10万円毎に1万円ずつ加算 | ||
| 50万円超〜100万円まで | 2万円 | 3万円 | ||
| 100万円超〜 | 3万円 | 4万円 | ||
自動リボができる
au PAYカードの分割払いができないお店やサービスを購入したい場合には、事前に自動リボに設定しておくことで、クレジットカードが使えるお店/サービスならどこでもリボ払いが使えるようになります。
あとリボもできる
au PAYカードは1回払い/ボーナス一括払いの利用明細をリボ払いに変更できる「あとからリボ」を用意しています。
当初は大丈夫だと思っていた一括払いでも、返済が厳しそうなときに活用しましょう。
au PAYカードのリボ払いシミュレーション
10万円の洗濯機をau PAYカードで毎月1万円の支払いでリボ払いにする場合をシミュレーションしてみると、総支払回数は10回で手数料合計は7,503円になります。
| 返済月 | 振込額 | 返済額 | 返済手数料 | リボ残高 |
|---|---|---|---|---|
| 0 | – | – | – | 100000円 |
| 1 | 10000円 | 8750円 | 1250円 | 91250円 |
| 2 | 10000円 | 8859円 | 1141円 | 82391円 |
| 3 | 10000円 | 8970円 | 1030円 | 73421円 |
| 4 | 10000円 | 9082円 | 918円 | 64338円 |
| 5 | 10000円 | 9196円 | 804円 | 55142円 |
| 6 | 10000円 | 9311円 | 689円 | 45832円 |
| 7 | 10000円 | 9427円 | 573円 | 36405円 |
| 8 | 10000円 | 9545円 | 455円 | 26860円 |
| 9 | 10000円 | 9664円 | 336円 | 17195円 |
| 10 | 10000円 | 9785円 | 215円 | 7410円 |
| 11 | 7503円 | 7410円 | 93円 | 0円 |
分割払いと比較
同じく10回を目安に完済するならau PAYカードの分割払いのほうがちょっとだけ手数料が安く済みます。
ただし分割払いは導入店舗でしか使えませんので、分割払いが使えないお店ならau PAYカードのリボ払い（自リボ設定含む）を使うのが良いでしょう。
| 支払い方法 | 手数料（10回払いの場合） |
|---|---|
| リボ払い | 7,503円 |
| 分割払い | 6,800円 |
リボ払いがお得なおすすめクレジットカード
au PAYカードのリボ払いを検討しているなら、業界最低水準のリボ払い手数料を誇るリボ払い専用カード「ACマスターカード」と「三井住友カード RevoStyle」を活用することをおすすめします。
au PAYカードのリボ払い手数料よりも低い実質年率で支払うことが可能で、かつリボ払い専用カードなのでクレジットカード決済が使えるお店ならどこでも自動的にリボ払いになります。
| 比較項目 | ACマスターカード | リボスタイル |
|---|---|---|
| 券面画像 |  |  |
| 年会費 | 無料 | 無料 |
| リボ手数料 | 10.0％〜14.6％ | 9.8％ |
| 詳細ページ |
20％還元を受けられるチャンス
特に三井住友カード リボスタイルは20％還元の入会キャンペーンも実施しているため、リボ払い手数料以上のお得を享受できます。
au PAYカードのリボ払い活用術
au PAYカードはリボ払いを利用することによって次のようなメリットが得られます。
使いすぎることがないようにこまめに支払手数料を確認しながらお得に活用してください。
はじめての楽Payキャンペーン
au PAYカードでは、キャンペーン期間中にエントリーのうえ、条件を満たした方全員で1,000万円分のポイントを山分けするキャンペーンを実施中です。
| キャンペーン名 | 1,000万円分のポイント山分け！はじめての楽Payキャンペーン |
|---|---|
| 開催期間 | 2020年2月15日(土)～2020年4月14日(火) |
| 対象条件 | キャンペーン期間中に、エントリーのうえ、以下2つの条件を満たすこと。 ①「楽Pay」をキャンペーン期間中にはじめて設定 ②「楽Pay」設定の翌日以降、次のいずれかの期間内に「楽Pay」設定金額を超えるカードショッピングを利用し、翌月以降への繰り越しがあること。 ・「2020年2月16日(日)～3月15日(日)ご利用分」(4月10日ご請求分) ・「2020年3月16日(月)～4月15日(水)ご利用分」(5月11日ご請求分) |
| 特典進呈時期 | 2020年5月下旬頃予定 |
あとdeリボ利用で最大2,000ポイント
au WALLETクレジットカードでは、キャンペーン期間中にエントリー後、「あとdeリボ」または「あとde分割」を利用すると金額に応じて最大2,000円分のポイントがもらえます。
| キャンペーン名 | もれなく最大2,000円分のポイントプレゼント！「あとdeリボ」・「あとde分割」キャンペーン |
|---|---|
| キャンペーン概要 | キャンペーン期間中に、本キャンペーンにエントリーのうえ、はじめて「あとdeリボ」または「あとde分割」をご利用いただくと金額に応じて以下の特典をプレゼント （１）2020年3月10日および4月10日のご請求額から、期間中合計5万円を超える金額利用 （２）2020年3月10日および4月10日のご請求額から、期間中合計2万円～5万円利用 |
| キャンペーン期間 | 2020年2月25日（火）～4月2日（木） |
| 特典内容 | （１）2,000ポイントプレゼント （2）1,000ポイントプレゼント |
| ポイント進呈時期 | 2020年5月下旬頃を予定 |
※2020年2月10日ご請求明細以前に「あとdeリボ」・「あとde分割」を利用されたことがある方は本キャンペーンの対象となりません。
※期間中のご利用金額が2万円未満の場合は特典対象外となります。
au PAYカードのリボ払いは一括返済がお得
au PAYカードのリボ払いを活用することで得られるメリットを損なうことなく、かつ金利手数料を低く抑えるには繰り上げ返済がおすすめです。
リボ払い手数料は1日当たりで発生しますので、完済日が縮まれば縮まるほど手数料合計も安く済みます。
一括返済で無用な繰越を避けよう
特に気をつけなければいけないのがリボ残高の無用な繰越です。
リボ払い手数料はリボ残高合計当たりで計算されますので、いつの間にか手数料金額が大きく膨れ上がってしまうこともあります。
そうならないためにも、できるだけau PAYカードの一括返済を活用してリボ払い手数料が最小限に留まるよう管理してください。
au PAYカードのリボ払いができない時
au PAYカードのリボ払いは「リボ払いができないお店」もしくは「カード利用状況に問題がある」ことで使えないことがあります。
詳しくは「au PAYカードのリボ払いができない原因と解決策」でまとめましたので参考にしてください。
キャッシングで代用も
リボ払いが使えないお店ではau PAYカードのキャッシングで立て替える方法もあります。
キャッシングなら現金で払える上に借りたお金の返済方法がリボ払いとなりますので、実質的にau PAYカードのリボ払いを使うのとほぼ変わりがありません。
au PAYカードのリボ払いはキャンセルできない
一度リボ払いを選んでしまうと、あとから支払い方法の変更やキャンセルができないので注意しましょう。
どうしてもリボ払いをやめたい場合はau PAYカードの繰り上げ返済を活用して前倒し完済や全体の支払回数の調整を行ってください。
自動リボは解除できる
au PAYカードに登録した自動リボ設定はあとから解除することができます。
解除する際は「自動リボ」によって適用されている特典などが失効されてしまいますので、キャンペーン条件や特典条件の注意書きには改めて目を通しておきましょう。
au PAYカードのリボ払いを上手に活用しよう
リボ払いは手数料がかかるので「もったいない」「危ない/怖い」という反面、1日単位で手数料や支払い回数を調整したり、お得な特典を適用させられるメリットもあります。
理解の浅いままに使うことはおすすめしませんが、au PAYカード利用に慣れてきた方でさらにお得に使いこなしてみたい方はリボ払いも活用してみましょう。
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