クレヒス（クレジットヒストリー）とは？回復期間とおすすめの修行方法まとめ

クレジットカードを作る上で重要なクレジットヒストリー（通称クレヒス）は、一度でも悪い情報が登録されてしまうとその後の信用取引（ショッピングローンや時住宅ローン）などに影響を及ぼします。

そこで、この記事ではクレヒスの重要性とおすすめの修行方法（育て方）について紹介します。

クレヒスとは
- 信用情報機関について
- CRIN（クリン）でクレヒスは共有される
クレヒスの確認方法
ブラックリストとは
良いクレヒスを育てるメリット
おすすめのクレヒス修行
クレヒス修行におすすめのクレジットカード

クレヒスとは

クレヒスとはクレジットヒストリーの略称で、クレジットカードやショッピングローンなどの契約時に提出した個人情報や取引・返済履歴のことです。

クレヒスは内閣総理大臣の指定を受けた信用情報機関に登録され、クレジットカードや消費者金融は申込者の信用方法を照会することができます。

信用情報機関について

信用情報機関とは割賦販売法（クレジットに関する法律）や貸金業法（キャッシングに関する法律）に基づく指定信用情報機関として国から指定を受けた企業です。

国内に3つの信用情報機関「CIC」「JICC」「KSC」があり、加盟する企業は業態によって所属する信用情報機関が異なります。

加盟する主な業態	CIC	JICC	KSC
クレジットカード会社	○	○
消費者金融	○	○
信販会社	○	○
保証会社	○	○
リース会社	○	○
保険会社	○
携帯電話会社	○
銀行		○	○
日本学生支援機構			○
信託銀行			○
信用金庫			○
農業協同組合			○
信用組合			○

CRIN（クリン）でクレヒスは共有される

CRIN（Credit Information Network、読み方：クリン）とは、信用情報機関3社で情報を交流しているネットワークのことです。

異動情報（延滞・滞納・債務整理・強制解約などが対象）と呼ばれている「金融事故」が発生した際、信用情報機関3社はその情報を共有し合うことで新たな契約や貸し出しを防止します。

クレヒスの確認方法

自身のクレヒスを確認するには信用情報機関で本人開示の手続きを行うことで、金融機関からの借り入れ等の内容や支払状況などを調べることができます。

手数料は1,000円（税込）

CIC・JICC・KSC3社とも1,000円（税込）の手数料がかかりますので、自身のクレヒスを悪化させている金融サービスを特定した上で、その金融サービスの加盟する信用情報機関の本人開示請求を行うと良いでしょう。

本人開示請求で確認できるもの

本人開示請求を行い確認できる情報を一覧表にまとめました。

CICのものを例にしておりますが、3社で大幅に異なることはありませんので安心してください。

情報分類	登録情報
本人識別情報	氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、居住状況、既婚有無、家族構成、公的資料番号等（運転免許証番号や保険証番号など）
契約内容情報	契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額（極度額）、契約終了予定日、登録会社名等
支払状況情報	報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等
割賦販売法に関わる支払情報	割賦残債額、年間請求予定額、遅延有無等
貸金業法に関わる支払情報	確定日、貸付日、出金額、残高、遅延の有

スーパーホワイトとは

スーパーホワイトとは30歳以上で信用情報の登録が一切無い真っ白な状態のことを指します。

債務整理後の登録期間が終了すれば信用情報は真っ白な状態に戻るのですが、スーパーホワイトはこの状態と見分けがつかないため審査上不利になりやすいと言われています。

スーパーホワイトの対比になるのがブラックリストです。

ブラックリストとは

ブラックリストとはクレヒスに「異動情報」として登録された状態のことを言います。

ブラックリストに載ると信用情報機関3社のCRINネットワークで共有されてしまいますので、それ以降の新規契約やクレジット取引に重大な影響を及ぼします。

異動情報が登録される要件

詳細は「ブラックリストが登録される条件」で確認できますが、異動情報が登録されてしまう要件を以下にまとめました。

61日以上3ヶ月以上、クレジットカードの滞納をする
スマホ端末の分割払いを滞納した
脱毛やエステの分割払いを滞納した
卒業後に奨学金の支払いを滞納した
債務整理（任意整理/自己破産など）をする

強制解約の取り扱いについて

クレジットカードの強制解約を受けると信用情報機関のJICCに登録されることがあります。

ただ強制解約事由によってカード会社が信用情報機関に登録しないこともありますので、滞納等の心当たりが無い方は強制解約の情報が掲載されていないか確認するのも良いでしょう。

クレヒスの回復期間

異動情報が登録されると契約期間中および契約終了日、または完済日から最長5年間保存されます。

官報に載った破産・民事再生手続きなどの情報であれば、KSCには最長10年保存されますので気をつけましょう。

回復を早める方法はなし

残念ながらクレヒスの回復を早める方法はありません。

5年間耐えて、信用情報機関に異動情報が消えていることを確認してからクレジットカードや消費者金融の新規契約手続きをしましょう。

良いクレヒスを育てるメリット

良いクレヒスを育てるには引き落とし日の遵守や適切な使い方など、当たり前のことを継続することです。

なかでもクレヒスが育つことで得られるメリットについて紹介したいと思います。

限度額が増える

利用/返済実績が積み重なってくるとクレジットカードの限度額が引き上がりやすくなります。

支払い能力（収入や職業等）はもちろん、クレジットカード会社に対する信用力
も重要な審査項目になります。

ゴールドカードの案内がくる

クレジットカードの限度額が増えた以降も利用/返済実績が積み重ね続けるとゴールドカードへの切り替え及びインビテーションの案内が届きやすくなります。

住宅ローンが組みやすくなる

人生で最も大きな買い物がマイホーム/不動産購入だと思いますが、良いクレヒスがあれば住宅ローンの審査に通りやすくなります。

マイカーローンやその他ショッピングローンにも良い影響があります。

複数契約がしやすくなる

良いクレヒスがあればクレジットカードの複数枚持ちやショッピングローンの掛け持ちもしやすくなります。

社会的信用力が高まる

総じて良いクレヒスを育てるメリットは「社会的信用が高まる」ことになります。

クレジットカード会社からの信用だけでなく、世の中の信用取引全般に影響する指標となりますので将来設計を考えている人ほどクレヒスは大切に育てましょう。

クレヒス修行におすすめのクレジットカード

ACマスターカード

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年会費	永年無料
発行時間	最短20分審査 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
国際ブランド	マスターカード
受取店舗数	約600店舗（2020年5月現在）

ACマスターカードの特徴

全国にある自動契約機（むじんくん）の営業は基本9:00～21:00（年末年始は除き年中無休）
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安定した収入と返済能力を有する方でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!

楽天カード

カード詳細入会特典

年会費	永年無料
申込資格	18歳以上
発行時間	最短3営業日
国際ブランド	VISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能	楽天Edy,楽天ポイントカード

世帯年収で申込可能な楽天カードは無職でも作れるクレジットカードです。

入会方法も含めて作りやすいクレジットカードのい1つです。

アメリカン・エキスプレス・カード

カード詳細入会特典

年会費	13,200円（税込）
申込資格	20歳以上
発行時間	通常2週間
国際ブランド	アメックス
付帯機能	海外旅行保険,トラベルサービス

アメリカン・エキスプレス・カードは20歳以上の定職に就いた方向けのステータスカードですが、審査基準が支払い能力を重視する傾向にあり、クレヒスに自身の無い方に人気のクレジットカードです。

年会費7,700円(税込)のANAアメックスも人気です。