この記事ではクレジットカードの審査に落ちる原因・理由についてご紹介していきます。
メルカードが登場！2022年11月8日（火）から
2022年11月8日（火）から「メルカード」が登場しています。
そのメルカードは「メルカリ」や「メルペイ」の利用実績で利用限度額が決まるなど独自の与信基準をもっています。
メルカード（mercard）の審査基準と審査落ち原因・理由・落ちた後の注意点について【2024年11月版】PayPayカードの審査基準も独自のもの？最短2分の審査時間
QRコード決済の最有力PayPayが満を持してスタートした「PayPayカード」。
そのPayPayカードは最短2分審査でバーチャルカードを発行しており独自審査の可能性も十分に考えられます。要チェックです。
PayPayカード（ペイペイカード）の審査基準と審査落ち原因・理由・落ちた後の注意点について【2024年11月版】 クレジットカードの審査に落ちたら……
もしクレジットカードの審査に落ちてしまったら基本的に再申し込みまで6ヶ月間待たなければいけません。
申込情報が信用情報機関に6ヶ月間記録され、新規にクレジットカードを申し込んだとしても審査落ちの情報を参照されますので通過率は低くなります。
他社カードなら望みあり
ただし前回と異なるカード会社なら6ヶ月待たずとも審査に通る可能性がありますので独自審査のクレジットカードから選び直すことも考えましょう。
クレジットカードの審査に落ちてしまう16の原因・理由
これからクレジットカードを作る方は審査通過率を上げるための対策として、審査に落ちてしまった方は原因・理由を特定するために以下16の項目を参考にしてください。
| 審査落ち原因・理由（1） | 申込資格を 満たしていなかった |
|---|---|
| 審査落ち原因・理由（2） | 高校を卒業していない |
| 審査落ち原因・理由（3） | 親の同意をもらえなかった （未成年の場合） |
| 審査落ち原因・理由（4） | 無職/専業主婦で 年収0円で申し込んだ |
| 審査落ち原因・理由（5） | 個人情報の入力を 間違えた |
| 審査落ち原因・理由（6） | 在籍確認や本人確認が 取れなかった |
| 審査落ち原因・理由（7） | 前回申し込みから 6ヶ月経過していない |
| 審査落ち原因・理由（8） | 滞納歴、延滞歴がある |
| 審査落ち原因・理由（9） | スマホ代金や 脱毛の分割払いも 滞納したことがある |
| 審査落ち原因・理由（10） | ブラックリストの時効が 終わっていない |
| 審査落ち原因・理由（11） | 十分な限度額を 付与できない |
| 審査落ち原因・理由（12） | 収入が少ない |
| 審査落ち原因・理由（13） | 2枚目を作ろうとした |
| 審査落ち原因・理由（14） | 多重申込をした |
| 審査落ち原因・理由（15） | スーパーホワイト |
| 審査落ち原因・理由（16） | 審査の厳しい クレジットカードだった |
（1）申込資格を満たしていなかった
クレジットカードによって申込資格が異なりますので、申込資格を満たしているか改めて確認してください。
例えば楽天カードやヤフーカードの申込資格は「高校生を除く18歳以上」ですが、ACマスターカードは「成人以上で本人収入があること」と対象資格の表現が異なる場合もあります。
（2）高校を卒業していない
高校生は卒業年の3月31日までクレジットカードを作ることができません。
そのため、18歳以上でも高校在籍の方はクレジットカードの審査に落ちてしまいます。
唯一イオンカードは卒業年度の1月1日以降であれば申込可能です。
高校生でも作れるクレジットカードとおすすめの決済サービスまとめ特集（3）親の同意をもらえなかった
18歳、19歳の方は就業者でも親の同意が必須です。
カード会社によって同意書の提出だったり、実家電話番号への連絡など同意の確認方法が異なります。
未成年の場合、親の同意なくしてクレジットカードを作る方法はありません。
未成年におすすめのクレジットカード特集（4）年収0円で申し込んだ
無職や専業主婦の方は配偶者年収や世帯年収（親の年収）を提出することで作れるクレジットカードがあります。
正直に年収0円で提出するのではなく、配偶者年収や世帯年収での申し込みを受け付けているクレジットカードから選びましょう。
専業主婦でも作れる！おすすめのクレジットカード特集 
無職でも作れるクレジットカードで審査通過率を上げる方法（5）個人情報の入力を間違えた
クレジットカードの申し込み内容に誤りがあると審査落ちに繋がります。
特に「氏名」「勤務際情報」「電話番号」「住所」等の個人情報の間違いは致命的です。
虚偽申込として受け取られれば、「社内ブラック」として登録されるリスクもありますので気をつけてください。
（6）在籍確認や本人確認が取れなかった
本人確認や在籍確認は必ず行われるわけではありませんが、信用情報機関に登録された記録が古かったり、申込内容に不備があった場合は電話確認が行われます。
在籍確認や本人確認ができないと審査がいつまでも進みませんので、審査結果がでるまでいつでも電話に出られるようにしておきましょう。
（7）前回申し込みから6ヶ月経過していない
クレジットカードの審査に通れば信用情報機関に「成約情報」が残るのですが、審査に落ちたら「申し込み情報」が6ヶ月間残ります。
そのため、同じカード会社に再申し込みする場合は、少なくとも6ヶ月は時間を空けないと審査落ちを繰り返すことになります。
（8）滞納歴、延滞歴がある
以前に利用していたクレジットカードで約定返済日61日以上または３カ月以上の支払いの滞納や延滞が続くと異動情報（いわゆるブラックリスト）としてCICやJICCと呼ばれる信用情報機関に登録されます。
異動情報があるとクレジットカードの入会はまず不可能と考えましょう。
（9）スマホ代金や脱毛の分割払いも滞納したことがある
もしスマホ代金や脱毛の分割払いの未払いや滞納があった場合もクレジットカードの審査にも影響します。
信用情報機関に記録される異動情報にはクレジットカードや消費者金融のカードローン利用だけでなく、その他のショッピングローンも含まれますので気をつけましょう。
（10）ブラックリストの時効が終わっていない
登録された異動情報を信用情報機関から消すには以下のように最低でも5年かかります。
繰り上げで異動情報を消すこともできませんので、ブラックリスト期間は楽天カードをはじめ、他社クレジットカードや住宅ローンの契約も困難になるでしょう。
- 延滞が解消してから5年間
- 最後の返済日から5年間
- 政務整理の手続きから5年間
ブラックリストとは？異動情報が記録される原因と信用情報の影響（11）十分な限度額を付与できない
クレジットカードの限度額は年収から年間請求予定額（他社利用,借り入れ,割賦代金の支払）と法律で定められた生活維持費を引いた「支払可能見込額」に左右されます。
支払可能見込額が少なければ十分な限度額を付与できませんので、クレジットカードの発行要件を満たしません。
（12）収入が少ない
世帯年収や配偶者年収で申し込んだ場合、両親や配偶者が既にクレジットカードやローンを組んでいると支払可能見込額を圧迫している可能性があります。
自分以外の収入で申し込むには、法律で定められた生活維持費（居住形態と収入・生計を同一とする方の人数によって決定）が大きくなりますので、それだけ審査ハードルが高くなります。
世帯年収や配偶者年収で申し込む際は、事前に相談した上で実際に審査に通る可能性がどのくらいあるかシミュレーションしてみると良いでしょう。
（13）2枚目を作ろうとした
異なる国際ブランドや券面デザインを作るために、もう1枚クレジットカードを申し込む場合も審査落ちの要因となりやすいです。
例えば楽天カードは2枚持ちできますが、カードによっては国際ブランドやデザインの切り替えをするために一度解約しなければ作れないケースがほとんどです。
（14）多重申込をした
短期間で複数のクレジットカードに申し込むことも審査落ちの原因となります。
クレジットカードの申し込み履歴は信用情報に記録されますので、その申込履歴が短期間でいくつもあると「入会特典狙い？」や「お金に困っている？」なども仮定して審査されてしまいます。
一度に申し込むのは2〜3枚程度を上限に申し込むのが良いでしょう。
（15）スーパーホワイト
スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がない状態のことを呼びます。
過去一度もクレジットカード・ローン・携帯電話等のショッピングローンを組んだことがない、もしくは一度ブラックリストになった後に信用情報がリセットされた場合が該当します。
クレジットカード会社にとってはスーパーホワイトの原因がどちらか判別つかないため「過去にブラックリスト」になったことがあることも仮定して審査するため、通らないこともあるようです。
スーパーホワイトの方は、まず独自審査のクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。
（16）審査の厳しいクレジットカードだった
もともと審査の厳しいクレジットカードに申し込んでいた場合がありますので、初めての一枚におすすめのクレジットカードや独自審査のクレジットカードから選び直してみましょう。
例えばアメックスグリーンは「20歳以上で定職に就いていること」を必須としているためフリーターやパートの申し込みを受け付けていなかったりしますし、三菱UFJニコスは審査に落ちたという報告をよく聞きます。
おすすめのクレジットカード3選
おすすめのクレジットカードとして以下3券種を紹介したいと思います。
ACマスターカード
ACマスターカードは本人に安定した収入があればパートやアルバイト収入でも作れるクレジットカードです。
正規社員でなくても申し込めるので、比較的申し込みしやすいクレジットカードの1つと言えるでしょう。
アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローン（クレジットカード）に選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
限度額を希望できるクレジットカードは基本的にないので、ACマスターカードの強みと言えるでしょう。
楽天カード
楽天カードは配偶者年収だけでなく、世帯年収（親の収入）でも申し込めることから楽天カードは無職でも作れる可能性があります。
キャッチコピーは「主婦・学生OK、印鑑・免許証のコピー不要！カンタン申し込みの楽天カード」です。
エポスカード
エポスカードは本人名義以外（家族名義に限る）の銀行口座登録ができるので、学生や主婦でも作りやすいクレジットカードです。
申し込みフォームの業界トップクラスで分かりやすいので、初めてのクレジットカードにも良いでしょう。
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