肥後銀行クレジットカードの審査に落ちた……なぜ？
せっかく申し込んだのに審査に落ちてしまった肥後銀行クレジットカード。
ですが、
・審査落ちの理由が良く分からない
・もしかしてブラックリストに入ってる？
・作りやすいクレジットカードを教えてほしい
など、気になることも多いと思います。
そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代が肥後銀行クレジットカードの審査に落ちる原因とその対策についてまとめました。
目次
肥後銀行クレジットカードの基本情報と審査基準
肥後銀行クレジットカードは肥後銀行利用者向けのクレジットカードで、ATM利用時等に活躍してくれます。
そんな肥後銀行クレジットカードの基本情報から確認してみましょう。
| 初年度年会費 | 無料 |
|---|---|
| 次年度年会費 | 1,375円（税込） |
| 年会費特典 | 公共料金、携帯代などの決済利用で翌年度無料 |
| 国際ブランド | VISA,JCB |
| ポイント還元率 | 0.5％〜 |
| 海外旅行保険 | なし |
・本人または配偶者に安定継続収入がある方
肥後銀行クレジットカードの審査は厳しい？
肥後銀行クレジットカードの申込資格は、本人または配偶者に安定継続収入がある20歳以上(学生を除く)なので、審査基準は厳しめです。
審査では特に支払能力（年収、勤務先、同一生計人数、その他ローンなど）を見られますので、定職に付いた方のほうが審査は有利になります。
とはいえ、この後に紹介する審査落ち原因の1つにでも該当すれば審査に通ることはないでしょう。
| タイプ | 作りやすさ |
|---|---|
| 学生 | ✕ |
| パート主婦 | ◯ |
| フリーター | ◯ |
| 正社員 | ◯ |
| 大企業の経営者 | ◯ |
| 専業主婦 | △ |
| 個人事業主 | △ |
| 中小企業の経営者 | △ |
| 外国人 | △ |
| 年金受給者 | △ |
| 中学生 | ✕ |
| 高校生 | ✕ |
| 無職ニート | ✕ |
ACマスターカード
肥後銀行クレジットカードの審査に落ちた方にはACマスターカードをおすすめします。
全国47都道府県に自動契約機（むじんくん）を展開しており、引き落とし口座の設定も不要で使えますので、プライバシーにも配慮された作りやすさが魅力のクレジットカードです。
クレジットカードにしては珍しく申し込み時に希望限度額（極度額）を提出できる項目があり、希望限度額を30万円以下で申し込むことで簡易審査になる可能性があります。
- 全国にある自動契約機（むじんくん）の営業は基本9:00～21:00（年末年始は除き年中無休）
- ショッピングリボの手数料率"10.0％～14.6％"（実質年率）は業界最安水準
- 海外ATMの取扱手数料無料＆当日返済で外貨両替が実質無料!!
- 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
- 三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの信頼と実績
- 安定した収入と返済能力を有する方でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
30万円以下の限度額と簡易審査の関係
改正割賦販売法（クレジットに関する法律）によると、限度額が30万円以下なら簡易な審査で発行できると明記されております。
そのため、利用限度額を希望できるクレジットカードは最低金額で申し込むことで審査に通りやすくなるかもしれません。
限度額は入会後6ヶ月経過すれば増枠申請ができますので、まずは審査に通過することを優先すると良いでしょう。
限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。（経済産業省）
総量規制に要注意
ACマスターカードの限度額はショッピング枠とキャッシング枠の合計金額で設定されます。
そのため30万円以下の限度額で申し込んでも総量規制に引っかかると作れない可能性があります。
不安な方はACマスターカードの3秒診断を一度試してみると良いでしょう。
肥後銀行クレジットカードの審査落ち理由として挙げられる8つの原因
肥後銀行クレジットカードの審査に落ちたとしても、具体的な理由や原因の説明を受けられるわけではありません。
そのため、審査落ち理由を自身でできるだけ明確にして次の対策を立てなければいけません。
主な審査落ち原因を8つピックアップしましたので、いずれかに該当しないか確認してみましょう。
- 申し込み資格を満たしていない
- 申し込み内容に虚偽情報がある
- 在籍確認や本人確認が取れなかった
- 安定した収入がない
- 他社カードの利用がある
- 過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
- スーパーホワイト（30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白）
- 過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
申し込み資格を満たしていない
最も初歩的な審査落ちの原因ですが、肥後銀行クレジットカードの申込資格を満たしていないと審査に100％落ちます。
肥後銀行クレジットカードの申込資格は、先ほども説明したとおり「本人または配偶者に安定継続収入がある20歳以上(学生を除く)」となります。
明記はされていませんが、本人確認や在籍確認の電話連絡の有無に関わらず、電話番号と勤務先も申込資格を満たすために必要な項目となります。
申し込み内容に虚偽情報がある
肥後銀行クレジットカードの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きを
した場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。
「社内ブラック」として登録されてしまうと、肥後銀行クレジットカードを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。
虚偽記載にならないように、申し込み内容は繰り返し確認してから手続きを進めてください。
| 虚偽記載内容 | 悪質の度合い |
|---|---|
| 氏名 | 大 |
| 勤務先 | 大 |
| 借入状況 | 大 |
| 住所 | 中 |
| 電話番号 | 中 |
| 年齢 | 中 |
| メールアドレス | 小 |
在籍確認や本人確認が取れなかった
肥後銀行クレジットカードは本人確認や在籍確認が必ずあるクレジットカードではありません。
申し込みを完了したとしても審査結果が出るまでが申し込み手続きの過程になりなすので、いつでも電話に出られるようにしておきましょう。
本人確認の電話連絡は、申し込み後1時間は電話に出られる場所、状況にしておくことをおすすめします。
安定した収入がない
肥後銀行クレジットカードを使いたくても、安定した収入がないと利用可能枠を与えることができず、審査落ちの原因となります。
利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。
・支払可能見込額＝年収－年間請求予定額－法律で定められた生活維持費
法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。
| 居住形態 | 収入・生計を同一とする方の人数（ご本人・別居者も含む） | |||
|---|---|---|---|---|
| 1人 | 2人 | 3人 | 4人 | |
| 持家かつ住宅ローン無 または 持家無かつ賃貸負担無 | 90万円 | 136万円 | 169万円 | 200万円 |
| 持家かつ住宅ローン有 または 持家無かつ賃貸負担有 | 116万円 | 177万円 | 209万円 | 240万円 |
他社カードの利用がある
肥後銀行クレジットカードの支払可能見込額を増やしてくても、年収はすぐに増えるわけではありません。
ですが、年間請求予定額を下げることは可能です。
年間請求予定額は信用情報機関に登録された他社のクレジットカード情報をもとに算出しますので、他社のクレジットカード利用が多ければ多いほど審査に影響します。
肥後銀行クレジットカードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約など、ご自身の債務状況を整理してから申し込むと良いでしょう。
過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
クレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に「申し込み情報」が記録されます。審査に通れば「成約情報」が残るのですが、審査に落ちれば「申し込み情報」だけが残ってしまうのです。
肥後銀行クレジットカードの審査に落ちたとしたら、成約情報がなく「申し込み情報」しか登録されていないことを参照され、「以前に審査通過していない≒信用力が低い≒6ヶ月で信用状況が良くなる可能性は少ない」という判断をしたのかもしれません。
少なくとも肥後銀行クレジットカードと同じ発行会社のクレジットカードは審査基準も同様なので審査に落ちやすくなります。
過去6ヶ月に申し込んだクレジットカードの発行会社や審査結果を今一度確認しましょう。
スーパーホワイト（30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白）
スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなく、これまでにクレジットカード・ローン・携帯電話の2年縛り契約・エステや教材の分割契約などを一切利用した事がない状態のことを言います。
肥後銀行クレジットカードの審査はスコアリングによって審査可否や利用限度額が決定されますが、30代、40代にスーパーホワイトのままだと同年代の信用実績やその平均と比べて低くなってしまうため、審査落ちに繋がるケースがあります。
スーパーホワイトの方は、まず作りやすいクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。
過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
過去に支払いの延滞や自己破産、債務整理をしたことがある方だと、その情報が信用情報機関に最長5年間記録され続けます。
その間は肥後銀行クレジットカードはもちろん、他のクレジットカード、住宅ローンなどの審査にも悪影響を及ぼしますので、信用によって成り立つ金融商品やサービスは一切利用できない心づもりでいましょう。
ETCカードさえ作るのが困難になってしまいますので、注意してください。
肥後銀行クレジットカードの審査に落ちた？審査結果を確認する方法
「肥後銀行クレジットカードに申し込んだのに、審査に通ったのか落ちたのかさえ判明していない。」
肥後銀行クレジットカードから審査結果の連絡は必ずありますので、審査が遅れているか、審査結果ができているのにちゃんと確認できていない可能性があります。
ここではその手順を説明したいと思います。
審査結果は郵送で確認
肥後銀行クレジットカードの審査結果は郵送で確認することができます。
審査に通っている場合はその旨が通知されたり、直接カードが送られてきたりします。
審査に落ちてしまっている場合も、その旨の通知が来ることが多いです。
審査状況を電話で確認可能
もし審査結果が届いていなければ、電話で今の審査状況を確認することができます。
申込をしたカード名や自分の名前などを伝えて、状況を調べてもらうと良いでしょう。
- 電話番号：096-359-8311（営業時間 9:00〜17:00）
肥後銀行クレジットカードの審査落ちに関するよくある質問Q＆A
肥後銀行クレジットカードの審査落ちに関するよくある質問をまとめました。
この記事で解決できなかったことがあれば、遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければ回答いたしますのでお願いいたします。
肥後銀行クレジットカードの審査は土日祝日も対応してる？
肥後銀行クレジットカードの審査は土日祝日でも行っております。
ですがゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇は混み合うため、審査時間が長くなる場合があります。
急いでる方は、店頭受け取りができる即日発行のクレジットカードから選んでみると良いでしょう。
肥後銀行クレジットカードすら作れないってどういうこと？
肥後銀行クレジットカードだから作りやすいという前提が正しくないと考えてみてください。
確かに申込資格が「18歳以上で安定した収入があること」よりは「18歳以上」のクレジットカードのほうが審査は厳しくありません。
ですが、クレジットカードの審査は申し込み内容や信用情報機関の情報などを加味したスコアリング（点数）、つまり点数化されたあなたの信用度によって可否が決められるのです。
審査に通りやすいカードではなく、審査に通りやすい信用を積み重ねていくことが重要です。
学生や未成年も作れる？
肥後銀行クレジットカードは学生や未成年でも作ることができます。
学生や未成年だからといって審査がカンタンになるわけではありません。
それどころか未成年の場合は親の同意確認が必須となりますので、親に了承を得ることが審査よりも難しい説得になるかもしれません。
再申し込みするのタイミングはいつ？
肥後銀行クレジットカードの審査に落ちてしまった後は、半年を超えるまで再申し込みはお待ちください。
先述したとおり、クレジットカードの申し込み情報は個人信用情報機関に登録されます。
その登録情報は6ヶ月間残りますので、その登録情報がなくなってから再申し込みをするようにしましょう。
再申し込みの際に入会特典は適用される？
肥後銀行クレジットカードの審査に落ちてしまった方は、再申し込みでも入会特典が適用されます。
ほとんどのクレジットカードは「”新規”入会」を特典付与の条件としているので、これまで入会したことがない限りはキャンペーン適用となります。
ただし、以前に入会したことがある方は入会特典の対象外となりますので覚えておきましょう。
肥後銀行クレジットカードの審査に落ちたら検討したい他のクレジットカード
肥後銀行クレジットカードの審査に落ちてしまったら、他のクレジットカードを検討してみましょう。
肥後銀行クレジットカードと同じ発行会社でなければ、半年を待たずとも審査に影響はありませんので、原因と対策をしっかり把握してから申し込み手続きをしてみましょう。
ACマスターカード
- 全国にある自動契約機（むじんくん）の営業は基本9:00～21:00（年末年始は除き年中無休）
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| 年会費 | 5,000円+税 |
|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上 |
| 発行時間 | 最短3営業日 |
| 国際ブランド | マスターカード |
| 受け取り方法 | 年会費の代引き |
- 過去に延滞履歴がある方でもOKの審査基準
- 初年度からポイント1.5倍！翌年以降も年間利用額に応じて最大2倍
- 誕生月はETCカード利用も含めてポイント3倍
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