楽天ゴールドカードのメリットと切り替え目安の損益分岐点！

「楽天ゴールドカードの入会を決めたから具体的にどのような流れで作ればいいの？」
顧客満足度調査で11年連続で1位になるなどおすすめのクレジットカードである楽天カードのゴールドカード。

そこで、この記事では元楽天カード社員の田代が楽天ゴールドカードのメリットと入会を検討すべき損益分岐点についてまとめました。

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楽天ゴールドカードと楽天カードの比較

楽天ゴールドカード

まず楽天ゴールドカードの概要について理解するためにも、通常の楽天カードと比較した一覧表を確認してください。

楽天ゴールドカードのメリット

先ほどの楽天カードとの比較表から、楽天ゴールドカードを作る3つのメリットについて解説したいと思います。

ETCカードの年会費が無料

すでに楽天Point Club会員ランクがプラチナもしくはダイヤモンドの方なら通常の楽天カードでも年会費無料で使えるETCカードですが、楽天ゴールドカードなら無条件にETCカードの年会費が無料になります。

ETCカードとして1.0％の還元率は業界水準と比較しても高いため、ETCカード利用をはじめから検討している方にとっては楽天ゴールドカードの年会費は実質1,550円（税込）とも考えることができます。

限度額が最高200万円

楽天カードの限度額は100万円程度になりますが、楽天ゴールドカードは最高200万円まで引き上がります。

もちろん審査によって個別に決定はされますが、今の限度額を引き上げる方法としてクレジットカードをのランクを上げるのは常套手段ですので不満のある方は入会を検討すると良いでしょう。

なお、楽天プレミアムカードにすると最高300万円になります。

学生でも作れるゴールドカード

また、ゴールドカードの多くは申込資格に「学生不可」を明記している一方で、楽天ゴールドカードは学生でも申し込みができるようになっています。

ただし安定した収入があることが条件になっておりますので、多少でも自身の稼ぎになっているアルバイト等の仕事をしていることが前提となります。

楽天市場のポイント還元率が高くなりますので、年間利用額が損益分岐点に達するようであれば、学生でも楽天ゴールドカードを検討したほうが良いかもしれません

楽天市場利用ならポイントが常に5倍

楽天カードと楽天ゴールドカードを比較検討する際に、最も重要な項目になるのがSPU適用時の楽天市場ポイント還元率です。

楽天カードはポイント3倍、楽天ゴールドカードはポイント5倍となりますので、SPU上限のポイント倍率も楽天ゴールドカードのほうが+2倍多くなります。

そのため楽天市場の年間利用額によっては、ポイント倍率の差が年会費以上にお得になることもありますので損益分岐点を知っておくのが大切なのです。

マイル還元率が高い

楽天ゴールドカードは「ANAマイレージモール」経由で楽天市場のキャッシュレス消費者還元対象店舗で利用すると、ANAマイルが200円ごとに1マイル、楽天ポイントの通常ポイントが100円ごとに7ポイント貯まります。

これによってANAマイル還元率が実質4.0％になりますので、ANA利用者にとっては大きなメリットになります。

楽天ペイなら6％還元でお得！

楽天ペイならどこでも6.0％還元で利用できるようになりましたので、キャッシュレス・消費者還元事業対象外の店舗でも5.0％還元になります。

楽天ゴールドカードを登録して使えば+1.0％の合計6.0％還元での利用が可能になります。

楽天市場でポイント還元率を引き上げる方法

楽天カードに入会できたらポイント還元率を引き上げる方法も活用して早速利用しましょう。

今すぐ実践できることばかりなので活用してください。

楽天ゴールドカードがお得になる損益分岐点とは

楽天カードと楽天ゴールドカードのポイント還元率の差は2.0％。

楽天市場の年間利用額に応じて付与されるポイント数の差が楽天ゴールドカードの年会費を上回れば、楽天ゴールドカードのほうが楽天カードよりもお得になるということになります。

楽天カードでETCカード（年会費550円（税込））を発行する場合とそうでない場合とで、それぞれの損益分岐点を確認してみましょう。

ETCカードを発行しない場合

ETCカードを発行しない場合の楽天カードと楽天ゴールドカードの年会費の差は2,200円（税込）となりますので、楽天市場の年間利用額が110,000円相当、月額10,083円（税込）相当以上になる方が楽天ゴールドカードの入会を検討する損益分岐点となります。

ETCカードを発行する場合

ETCカードを発行する場合の楽天カードと楽天ゴールドカードの年会費の差は1,650円（税込）となりますので、楽天市場の年間利用額が82,500円相当、月額6,875円相当以上になる方が楽天ゴールドカードの入会を検討する損益分岐点となります。

楽天ゴールドカードのデメリット

楽天ゴールドカードの入会を検討するにあたって、デメリットも踏まえておくのが良いでしょう。

他社のゴールドカードや通常の楽天カードを比べて見劣りする3つのデメリットを紹介します。

海外旅行保険が手薄い

まず楽天ゴールドカードになっても、付帯する海外旅行傷害保険の内容は通常の楽天カードと変わりません。

一般的なゴールドカードだと補償金額が増えたり、付帯条件が変わったり、航空機遅延費用の補償項目が加わったり、家族特約が追加されたりしますが、楽天ゴールドカードの補償内容は年会費無料のクレジットカードの内容と全く同じです。

そのため補償の充実を目的に楽天ゴールドカードに申し込むことはおすすめしません。

空港ラウンジの改悪

また2018年9月1日より楽天ゴールドカードに付帯している国内空港ラウンジサービスの内容が改悪したのもデメリットの1つと言えます。

それまでは回数無制限で利用できていた空港ラウンジですが、2018年9月1日より無料で使えるのが年間2回（毎年9月1日から翌年8月31日を1年間）の制限が加わりました。

一方でニューヨーク・ホノルル・パリ・ミラノ・上海など世界38拠点で旅のサポートをするトラベルデスクが特典で加わる改善も見られますので、空港ラウンジを重要視しなければ海外旅行でも使えるゴールドカードと言えるでしょう。

デザインが選べない

楽天カードには上図のように様々なデザインが用意されておりますが、楽天ゴールドカードは通常券面のデザインのみです。

もしお買いものパンダ、ディズニー、X JAPANのYOSHIKIなどのデザインが欲しい方は、年会費無料の楽天カードにしましょう。

アメックスを選べない

楽天カードはVISA・マスターカード・JCB・アメックス4種類の国際ブランドから選ぶことができますが、楽天ゴールドカードに関してはアメックスブランドを選ぶことができません。

アメックスブランドを希望する方は楽天カード・楽天PINKカード・楽天プレミアムカードのいずれかにしてください。

楽天ゴールドカードを作るための事前準備

楽天ゴールドカードのメリットやデメリットを踏まえた上で入会を進めたい方は、申し込み前に確認しなければならないものが5つあります。

申し込み資格

楽天ゴールドカードの申し込み資格は「原則として20歳以上の安定収入のある方」となります。

いくら楽天ゴールドカードを作りたいと思っても申し込み資格を満たしていないと審査に通ることはありませんので必ず確認しておきましょう。

銀行口座

楽天ゴールドカードを作るには引き落としに設定する銀行口座が必須になります。

申し込み前にオンラインバンキングの設定とキャッシュカードも用意しておけば、楽天ゴールドカード申し込み時に振替口座のオンライン手続きもすることができます。

オンラインで振替口座の設定が済めば、本人確認が不要になりますので簡易書留の配送で受け取りしやすくなりますのでおすすめです。

本人確認書類

振替口座の設定をインターネットで行わない方は、本人限定受取郵便で送られてきますので、受け取り時に本人確認書類の提示が必要になります。

本人確認書類として有効なものは配送会社によって異なりますので下記表を参考にしてください。

（キャッシング希望の場合）年収証明書

本人確認書類以外に楽天ゴールドカードのキャッシング利用を希望する方は、下記条件に当てはまると年収証明書の提出が求められます。

審査をスムーズに進めたい方は、一旦キャッシング枠を0円もしくは最低限の金額にすれば書類提出の手間も省けますのでおすすめです。

（未成年の場合）親の同意

楽天ゴールドカードは20歳以上が作れるゴールドカードですので、未成年は作ることができません。

一般的に親の同意は民法で「未成年者契約の取消し」で法定代理人（親権者である父や母）の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができないと定められえているため、18歳、19歳が作れるクレジットカードならいずれにしても必要になります。

ですが、学生なら同意が不要でも相談はしておくことをおすすめします。

国際ブランドと選べるデザインの関係

楽天ゴールドカードはデザインが選べませんが、楽天カードのデザインは国際ブランドによって選べるデザインが異なります。

即日発行はできない

なお、楽天ゴールドカードは最短3営業日発行のクレジットカードになります。

できるだけ早くクレジットカードを作りたい方は、即日発行できるクレジットカードから選べば最短当日には手にすることができます。

楽天ゴールドカードの受け取り方法！手元に届くのは1週間後？

申し込みを完了した楽天ゴールドカードは審査後3営業日ほどで発行完了の連絡がメールで届きます。

そのメールが届いたら、3〜5日程度で自宅に楽天ゴールドカードが届きますので受け取れるようにしておきましょう。

簡易書留で発送してもらう方法

「簡易書留」で発送してもらうには、申し込み時の「（オンライン）口座設定手続き」を済ませればOKです。

楽天ゴールドカード発送後に銀行引き落とし口座の設定を希望する人は、必ず本人が本人確認書類の提示をもって受け取ることになりますのでご注意ください。

楽天ゴールドカードを作る際の注意点

楽天ゴールドカードを作る前の事前準備、申し込みの流れを確認してきましたが、注意すべきポイントもいくつかりますので共有します。

申し込み内容にウソの情報を申告しない

楽天ゴールドカードの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きをした場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。

「社内ブラック」として登録されてしまうと、楽天ゴールドカードを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。

たとえ誤って嘘の情報を申告してしまったとしても、楽天ゴールドカードの審査に影響を及ぼしますので気をつけてください。

自動リボの設定は避けましょう

楽天ゴールドカードに申し込む時に自動リボの項目がありますので、特にクレジットカード初心者の方は申し込まないように気をつけてください。

リボ払いを仕組みや設定方法を理解せずに利用してしまうと、「リボ地獄」という借金と返済に苦しむ要因になります。

確かにリボ払いの設定でお得になるキャンペーンはありますが、それは楽天ゴールドカード中上級者になってから活用すれば良いでしょう。

ETCカードや家族カードは別送される

楽天ゴールドカードと同時に申し込んだETCカードや家族カードは、楽天ゴールドカードとは別々に送られてきます。

通常は楽天ゴールドカードよりも1週間〜10日間は遅れますので、楽天ゴールドカードに同封されていなくても安心してください。

ETCカードも即日発行できるクレジットカード【2020年版】

6ヶ月以内に再申し込みしない

もし以前に楽天ゴールドカードの審査に落ちた方で再申し込みを予定しているなら、6ヶ月は期間を空けてからチャレンジするようにしてください。

クレジットカードの申し込み履歴、審査結果は6ヶ月間参照できるようになっておりますので、よほどの状況改善がない限りは同一カード会社は審査に落とします。

履歴が消える6ヶ月以降に再度フラットな状態で審査してもらいましょう。

カード裏面のサインを忘れずに

サインが未記入のままだと付帯保険や不正利用の補償の適用外になったり、海外だと決済に使えないこともあります。

楽天ゴールドカードを受け取ったら、カード裏面のサイン欄に忘れずにサインを記入しておきましょう。

Amazon MasterCardゴールドと比較してみた

楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードとAmazon MasterCardゴールドを比べてみたいと思います。

付帯保険などはAmazon MasterCardゴールドのほうが充実しているかもしれませんが、ポイント還元率で比較すれば楽天市場で利用したほうがお得かもしれません。

楽天ゴールドカードに関するよくある質問

楽天ゴールドカードに関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問や質問がある方は、記事下のコメント欄より投稿していただければ順次回答させていただきます。

プライオリティパスは作れる？

楽天ゴールドカードではプライオリティパスを作れません。

プライオリティパスの追加発行は、年会費11,000円（税込）の楽天プレミアムカードの特典となります。

店舗でも申し込み可能？

楽天ゴールドカードはインターネット入会のみのクレジットカードなので、店舗で申し込み手続きをすることはできません。

店頭受取ができる即日発行カードならカードカウンターで申し込み手続きもできますので最寄りのカードカウンターを探してみましょう。

電話申し込みは可能？

楽天ゴールドカードは電話申し込みにも対応しておりません。

電話申し込みだと繋がるまでの待ち時間が長くなりますし、電話料金もインターネット接続料よりも割高ですのであまりおすすめできません。

新社会人は年収をいくらにするの？

職業が学生なら年収を気にすることなく申し込めた楽天ゴールドカードも、社会人になれば年収項目は審査にとって非常に重要なウェイトを占めます。

年収が確定していない新社会人にとって金額をいくらにするか悩ましいかもしれませんが、月収×12ヶ月分の想定年収で構いません。

紹介キャンペーンはあるの？

楽天カードには紹介キャンペーンとして、抽選で最大30,000ポイントが当たる楽天カード大抽選会を実施中です。

紹介人数が多ければ多いほど当選確率が上がりますので、家族・友人で楽天カードを検討している方がいれば声を掛けてみましょう。

入会特典活用で実質3年分の年会費無料で活用してみよう

クレジットカードの年会費を支払うのに抵抗があるかもしれませんが、入会特典のポイントを考えれば実質約3年間は年会費無料で利用できるのが楽天ゴールドカードです。

事前にシミュレーションなどをしても、実際に使ってみなければ楽天ゴールドカードが自身に見合ったものなのか判断しにくいこともあるでしょう。

まずはお試し期間として楽天ゴールドカードを利用してみるのがおすすめです。

楽天ゴールドカードで過去に開催されたキャンペーン一覧

最後の最後にこれまで開催された楽天ゴールドカードのキャンペーンで気になったものをアーカイブとして残しておきます。

企画によっては度々復活開催することもありますので期待して待ちましょう。

楽天ゴールドカード申し込みで最大10％還元

対象期間に楽天ゴールドカードに申し込むと、楽天ペイの還元率が最大10％になるキャンペーンです。

楽天ペイに楽天ゴールドカードを登録＆利用で全額ポイント還元

楽天ゴールドカードの新規入会後に楽天ペイに登録し、対象期間に利用すれば抽選で50人に1人に利用分の全額をポイントでプレゼントするキャンペーンです。

楽天ゴールドカードは楽天市場利用者にとっては年会費を差し引いてもお得なクレジットカードなので、楽天ゴールドカードの入会キャンペーンと今回のキャンペーンどちらも参加しましょう。