楽天カードのキャッシングとは？初心者でも分かる使い方と基礎知識まとめ

「楽天スーパーセール」や「楽天SPU」がお得な楽天カードで急な入用や支払いの充当にキャッシング利用を検討している方も少なくないと思います。

そこで、この記事では楽天カードのキャッシングの使い方と返済方法の基礎知識を中心にまとめました。

楽天カードのキャッシングとは

楽天カードのキャッシングを理解するために、以下8点について解説します。

金利手数料

楽天カードのキャッシングは18.0％（実質年率）の金利手数料が設定されています。（実質年率とは）

1日当たりの利息は小さいですが、返済期間が長引けば長引くほど手数料総額が大きくなりますので気をつけましょう。

限度額

楽天カードの限度額は通常10万円〜150万円の範囲で決められ、キャッシング枠は0万円〜最大90万円まで範囲で決まります。

海外キャッシング

楽天カードはVISA・マスターカード・JCBの国際ブランドから選ぶことができますので、各国際ブランドのロゴマークもしくは「PLUS（プラス）ロゴ」「cirrus（シーラス）ロゴ」の海外ATMで現地通貨を引き出すことができます。

楽天カードの海外キャッシングは両替所や銀行よりも安く、手数料無料にする方法もありますのでおすすめです。

アメックスは使えない

楽天カードのアメックスブランドは海外キャッシングが利用できません。

アメックスブランドを選択した方は海外キャッシングがおすすめのクレジットカードから選ぶ必要があります。

締め日と引き落とし日

キャッシングの返済は、楽天カードの引き落とし日である27日（休日の場合は翌営業日）に自動引き落としとなります。

前回引き落とし日から締め日の末日までの「日数分×18.0％÷365（うるう年は366）」が当月利息となります。

それまでに残高不足にならないよう気をつけましょう。

遅延損害金

楽天カードを滞納するとキャッシング利用分については20.0％（実質年率）の遅延損害金が発生します。

滞納が続くと利用停止や強制解約のリスクもあります。

支払い方法

楽天カードのキャッシングは「残高スライド定額リボルビング方式」と呼ばれるリボ払いと一括払いを選択できます。

残高スライド定額リボルビング方式とは一定の元金に毎月利用残高に応じた利息を加えた金額を毎月支払う方法で、毎月一定の元本を減らせるメリットがあります。

返済金額

楽天カードのリボ払いはキャッシングの利用残高によって月々の最低返済金額が決められておりますので、できるだけ最短で完済できる支払い金額に設定しておきましょう。

楽天カードのキャッシングをシミュレーションしてみる

実際に楽天カードで5万円をキャッシングすると毎月の返済金額は3,000円+利息となり以下のような返済シミュレーションになりました。

例えば、4月1日に借り入れをして1回払いの場合、4月30日締めの5月27日払いとなるので、借り入れ期間は56日となり1,381円の利息が付いた51,381円の返済となります。

これを毎月の支払額を3,000円+利息にしたリボ返済であれば、支払回数は17回、金利手数料合計は6,630円（借り入れ金額の13.26％相当）かかります。

返済計画が重要

いつまでも最少返済金額で支払い続けると完済の目処が立ちにくく、手数料だけがどんどん膨れ上がることになります。

自身の支払い能力に合わせ適切な返済金額と返済回数になるよう調整しましょう。

キャッシング手数料がおすすめのクレジットカード

楽天カードのキャッシング利用を考えている方は、キャッシング専用のクレジットカードとして年会費無料のACマスターカードをおすすめします。

ACマスターカードはキャッシングがおすすめのクレジットカードの1つで3.0％〜18.0％（実質年率）のキャッシング手数料や手数料無料のATMが用意されているなどお得です。

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年会費	永年無料
発行時間	最短20分審査 ※お申込時間や審査により ご希望に添えない場合が ございます。
国際ブランド	マスターカード
受取店舗数	約600店舗（2020年5月現在）

30日間金利0円で利用できる

ACマスターカードの新規契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシングサービスを利用できるのもメリットの1つです。

即日発行できるクレジットカードなので、今日からすぐ利用できるのも何かあったときに役立つことでしょう。

海外キャッシングは手数料無料にする方法も

ACマスターカードは海外ATM手数料が無料になるだけでなく、外貨両替手数料を実質無料にできる海外キャッシングの活用術があります。

国内に限らず、世界中で便利にキャッシングを利用できる唯一無二のクレジットカードです。

キャッシング枠の審査について

楽天カードの申込資格は「18歳以上（高校生を除く）」ですが、キャッシング枠を希望する場合は「本人収入があることが条件」となります。

年収0円で申し込んだ学生、配偶者年収で申し込んだ専業主婦の方はキャッシング枠が付きません。

楽天カードのキャッシング枠を追加したい方は、まず会員ページの年収情報を更新してから申し込み手続きをしましょう。

総量規制：限度額は年収の3分の1まで

楽天カードのキャッシングは総量規制の対象となりますので、他の消費者金融や他社カードのキャッシング借り入れの合計が年収の3分の1以内になるよう設定されます。

そのため、既に他社の借り入れで年収の3分の1を満たしいてる場合、楽天カードのキャッシングを利用することはできません。

なお、総量規制の対象になるのは貸金業法が適用される借り入れ等なので、ショッピングのリボ払い、分割払い、ボーナス払い、銀行のカードローンなどは総量規制の対象外です。

収入証明書：50万円を超える限度額を希望する場合

「50万円を超えるキャッシング枠を希望する」「既に他のカード会社や消費者金融からの借り入れ合計額が100万円を超える」場合は収入証明書の提出が必須です。

キャッシングの使い方

楽天カードは「指定のATM」もしく「インターネット申し込み」でキャッシングサービスを利用できます。

ATMキャッシング

楽天カードのキャッシングが利用できるATMには提携の金融機関もしくはコンビニATMがあります。

ATMの案内に沿って「楽天カードを挿入」「暗証番号の入力」「希望金額の入力」をして現金を引き出してください。

以下表は利用頻度が高いコンビニATM利用状況についてまとめたものです。（楽天カードのコンビニ活用術）

ATM手数料について

なおATMキャッシングは借入時に利用時に利用手数料がかかります。

借り入れ金額によって異なりますので、手数料を避けたい方はネットキャッシングを利用するのが良いでしょう。

ネットキャッシング

ネットキャッシングは、楽天カードの引き落とし口座に設定している銀行口座に最短数分で振込してくれるサービスです。

パソコンやスマホから24時間いつでもどこからでもキャッシングを申し込むことができますので非常に便利です。

振込手数料は楽天カードが負担してくれますので、口座残高が不足しているときに活用しましょう。

繰り上げ返済でキャッシング手数料を最小限にする方法

キャッシング手数料を最小限にする方法は「楽天カードの繰り上げ返済」です。

繰り上げ返済する際は「指定口座へ振り込む」方法しかありませんので、楽天カードの問い合わせ窓口に連絡をしてから手続きを行いましょう。

楽天カードのキャッシングが利用できない原因

楽天カードのキャッシングを使いたくでも使えない状況になったら、楽天カードが使えない原因に該当しているかもしれません。

取り急ぎ次の5つに原因がないか確認しましょう。

楽天カードのキャッシング利用は慎重に

楽天カードのキャッシングはいわゆる「借金」に変わりありませんので、使い方を間違えればクレヒス（クレジットヒストリー）に影響し、最悪の場合ブラックリスト（異動情報）が登録されてしまうこともあります。

キャッシングは正しい理解と正しい用法を守れば大きな問題になることはありませんので、楽天カードのキャッシング枠にこだわらなければキャッシングがおすすめのクレジットカードやおすすめの消費者金融キャッシングのほうがリスクは少なく済むかもしれません。