楽天カードは海外キャッシングにおすすめ？手数料と返済方法まとめ

「楽天スーパーセール」など国内でお得に使える楽天カード。

ハワイに専用ラウンジがあったりと人気がありますが、海外キャッシングを考える前に手数料や返済方法などあらかじめ理解しておきたい方も少なくないと思います。

海外キャッシングにおすすめのクレジットカードを別途作ることも想定しながらも、楽天カードの海外キャッシングについて確認してみましょう。

楽天カードの海外キャッシング概要

楽天カードの海外キャッシングの概要を一覧表にまとめました。

学生も使える

学生でも作れる楽天カードは海外キャッシングの利用可能枠も提供しています。

学生の場合は「0万円〜5万円」となるのが相場です。
学生でも高い限度額のクレジットカード！30万円や50万円に引き上げやすい1枚は？

金利手数料

楽天カードの海外キャッシングは実質年率18.0％の金利手数料がかかります。

実質年率とは1日にかかる手数料率の合計を表したものになりますので、楽天カードの場合は1日当たり約0.049％の利息が発生します。

限度額は最大90万円

楽天カードの限度額はショッピング枠が「10万円〜100万円」（利用実績によって拡大あり）、キャッシング枠は「0万円〜90万円」の範囲で決まります。

実際の利用枠は審査によって決まりますので、総量規制などに気をつけておきましょう。

レート

楽天カードの海外キャッシングは選んだ国際ブランド（VISA/マスターカード/JCB）の適用レートによって決定されています。

実際にクレジットカードの海外キャッシングで各国際ブランドのレートを紹介しておりますが、マスターカードの為替レートが最もお得になることが多いのでおすすめです。

使えるATMはVISA/マスターカード/JCB

楽天カードはマスターカードブランドなので「VISA/PLUS」もしくは「マスターカード/JCB/cirrus（シーラス）」のロゴマークのある海外ATMでお金を引き出すことができます。

各国際ブランドでATM検索サービスが用意されておりますので活用してください。

ATM手数料

楽天カードは海外キャッシング利用時のATM手数料が最大220円（税込）になります。

できるだけまとまった金額を引き出したほうが、利用金額に対する手数料割合が低くなるためおすすめです。

返済方法は一括払い

楽天カードの海外キャッシングは毎月末締めの利用金額と翌月27日引き落とし（休日の場合は翌営業日）までの利息を合わせて一括払いの口座引き落としとなります。

自動リボにはなりませんので安心してください。

キャンペーン

2020年3月26日（水）現在、楽天カードの開催中のキャンペーンに海外キャッシング利用を対象で最大3,101ポイントもらえるキャンペーンが開催されております。

海外キャッシングのメリット

楽天カードの海外キャッシングを利用するメリットは銀行や空港の両替所よりも手数料を圧倒的に安く済ませられることです。

実際に楽天カードの海外キャッシングを利用した（30日後に返済）場合と三井住友銀行の外貨両替コーナー（2020年3月23日現在）を利用した場合で、日本円5万円を両替する際にかかる手数料を一覧表にまとめました。

クレジットカードの海外キャッシングは返済タイミングを早めれば早めるほど手数料も安くなります。

楽天カードの繰り上げ返済について

楽天カードの繰り上げ返済をすることで、海外キャッシングの金利手数料を節約することができます。

返済方法には「増額返済の口座引き落とし」「銀行振込」がありますが、1日でも早く一括返済したい方は「銀行振込」のどちらかを選びましょう。

繰り上げ返済の注意点

繰り上げ返済で気をつけたいのは「残りのリボ残高にかかる利息」と「振込手数料」のどちらが安いかを冷静に判断することです。

早く返済することばかりを意識して高い手数料を払うことになれば本末転倒です。

ネット返済は使えない

楽天カードは振込手数料無料のペイジー（Pay-easy）を使ったインターネット返済が使えません。

手数料を極力少なくしたいのであれば、海外キャッシングにおすすめのクレジットカードから1枚別途に作ることをおすすめします。

手数料無料で海外キャッシングを使えるACマスターカード

年会費無料のACマスターカードは海外ATM手数料が無料で使える上に、ネット返済に対応しているため係る利息手数料も最小0円にすることができるクレジットカードです。

しかも、利用明細に即時反映されるためACマスターカードの海外キャッシングは手数料無料で現地通貨を手に入れる方法としても知られているのでおすすめです。

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年会費	永年無料
発行時間	最短20分審査 ※お申込時間や審査により ご希望に添えない場合が ございます。
国際ブランド	マスターカード
受取店舗数	約600店舗（2020年5月現在）

30日間は金利0円

ACマスターカードには新規契約日の翌日から30日間金利0円でキャッシングを利用できるサービスが用意されています。

当日中のネット返済が難しい方であれば、金利0円期間を活用することで帰国後の返済でも両替手数料を実質無料にすることが可能です。

楽天カードの海外キャッシングができない原因

事前に確認しておかないといざという時に楽天カードの海外キャッシングをうまく使うことができないかもしれません。

海外キャッシングをスムーズに使えるようにしておくために次のチェックリストには目を通しておきましょう。

アメックスブランド

アメックスブランドの楽天カードは海外キャッシングを利用できません。

海外キャッシングを利用するにはVISA/マスターカード/JCBいずれかの国際ブランドでなければいけません。

海外ATMの使い方

楽天カードが使える海外ATMを見つけたら下記の手順で現地通貨を引き出します。

暗証番号

ATM利用時に必要になるのが「4桁の暗証番号」です。

楽天カードは暗証番号の照会は「楽天e-NAVI」で確認することができます。

変更手続きは楽天カードの作り直しが必要になりますので気をつけましょう。

延滞などの可能性

海外滞在期間と楽天カードの引き落とし日が重なる方は、楽天カードの残高不足や滞納/延滞に気をつけてください。

事前に十分な口座残高になるよう預け入れしておきましょう。

限度額の増枠

海外キャッシングに必要十分な利用可能枠がどのくらいなのか計算し、必要であれば楽天カードの増枠を行いましょう。

ただし増枠申請には審査がありますので、審査に通る可能性を高める対策を講じておきましょう。

海外キャッシング枠の審査について

楽天カードの海外キャッシングは誰でも使えるわけではなく、審査によってキャッシング枠の付帯有無や利用可能枠の金額が決定されます。

その審査で重要視されるのが「安定した収入（パート/アルバイトOK）」「総量規制」「例外制度」になります。

安定した収入

キャッシング枠が付与されるには「安定した収入があること」を原則としています。

ただし定職に就いている必要はなく、パート/アルバイト/派遣社員/契約社員の給料や年金も収入に含まれますので、自身の収入がない限りはこの要件を満たしますので安心してください。

なお50万円を超える利用可能枠を希望する場合（もしくは借り入れ合計額が100万円を超える場合）は収入証明書の提出が必要になります。

総量規制

キャッシングは総量規制の対象になりますので、借り入れ合計金額が年収の3分の1以内になるよう設定されます。

そのため、既に他社の借り入れで年収の3分の1を満たしいてる場合、楽天カードで海外キャッシングすることはできませんので注意してください。

なお、リボ払い、分割払い、ボーナス払いは総量規制の対象外になります。

例外制度

収入の少ない学生や主婦にキャッシング枠が付くことは稀です。

ですが、総量規制には「例外貸付け」に分類されるものがあり、例えば以下の場合は貸付けしてくれる可能性があります。

最終的にはカード会社のジャッジになりますが、ダメ元でも楽天カードの問い合わせ窓口に相談してみるのをおすすめします。

海外キャッシングは専用のクレジットカードを用意しよう

楽天カードの海外キャッシングを利用するのも良いですが、「ペイジーのネット返済（振込手数料無料）」「ATM手数料無料」の2つが揃ったクレジットカードを別途用意することをおすすめします。

海外キャッシングにおすすめのクレジットカードでメリットや使い方などの解説も含めて紹介しておりますので参考にしてください。