楽天プレミアムカードの審査に落ちた……なぜ？
「楽天プレミアムカードに申し込んだのに審査に落ちてしまったが理由がわからない……。」
今すぐ作れるから、ポイントが付くから、キャンペーンがお得だからと思って申し込んだ楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまい、不安な気持ちを抱えている方もいらっしゃると思います。
ですが、
・楽天プレミアムカードの審査落ちの理由を知りたいが教えてもらえない
・楽天プレミアムカードの審査に落ちないための対策はある？
・審査に落ちたら代わりに検討すべき他のカードは？
など、分からないことも多いことでしょう。
そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代が楽天プレミアムカードの審査に落ちる原因とその対策について情報をとめました。
楽天プレミアムカードの審査落ち原因を突き止めて再申し込み時の対策に活かしてください。
目次
楽天プレミアムカードの基本情報と審査基準
楽天プレミアムカードは楽天のサービス利用者向けのゴールドカードで、楽天市場でのショッピング時などに活躍してくれます。
そんな楽天プレミアムカードの基本情報から確認してみましょう。
| 初年度年会費 | 11,000円（税込） |
|---|---|
| 次年度年会費 | 11,000円（税込） |
| 年会費特典 | なし |
| 国際ブランド | VISA,JCB,マスターカード、アメックス |
| ポイント還元率 | 1.0％〜 |
| 海外旅行保険 | 最高5,000万円補償（利用(自動でも4,000万円)） |
・安定収入のある方
楽天プレミアムカードの審査は厳しい？
楽天プレミアムカードの申込資格は、満20歳以上で安定収入のある方なので、審査基準はやや厳しめです。
審査では特に支払能力（年収、勤務先、同一生計人数、その他ローンなど）を見られますので、定職に付いた方のほうが審査は有利になります。
とはいえ、この後に紹介する審査落ち原因の1つにでも該当すれば審査に通ることはないでしょう。
| タイプ | 作りやすさ |
|---|---|
| 学生 | △ |
| パート主婦 | ◯ |
| フリーター | ◯ |
| 正社員 | ◯ |
| 大企業の経営者 | ◯ |
| 専業主婦 | × |
| 個人事業主 | ◯ |
| 中小企業の経営者 | ◯ |
| 外国人 | △ |
| 年金受給者 | △ |
| 中学生 | ✕ |
| 高校生 | ✕ |
| 無職ニート | ✕ |
楽天プレミアムカードの代わりに最短30分審査で申し込みできるクレジットカード
ゴールドカードを作る前のクレヒスを作る上でも役立つクレジットカードです。
個人事業主にも人気で少額の借り入れに利用するケースもあります。
全国47都道府県に自動契約機（むじんくん）を展開しており、引き落とし口座の設定不要で使うことができますので、プライバシーにも配慮された作りやすさ、使いやすさが魅力のクレジットカードです。
参考作りやすいクレジットカード【2024年版】楽天プレミアムカードの審査落ち理由として挙げられる8つの原因
楽天プレミアムカードの審査に落ちたとしても、具体的な理由や原因の説明を受けられるわけではありません。
そのため、審査落ち理由を自身でできるだけ明確にして次の対策を立てなければいけません。
主な審査落ち原因を8つピックアップしましたので、いずれかに該当しないか確認してみましょう。
- 申し込み資格を満たしていない
- 申し込み内容に虚偽情報がある
- 在籍確認や本人確認が取れなかった
- 安定した収入がない、収入が足りない
- 他社カードの利用がある
- 過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
- スーパーホワイト（30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白）
- 過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
申し込み資格を満たしていない
最も初歩的な審査落ちの原因ですが、楽天プレミアムカードの申込資格を満たしていないと審査に100％落ちます。
楽天プレミアムカードの申込資格は、先ほども説明したとおり「満20歳以上で安定収入のある方」となります。
明記はされていませんが、本人確認や在籍確認の電話連絡の有無に関わらず、電話番号と勤務先も申込資格を満たすために必要な項目となります。
申し込み内容に虚偽情報がある
楽天プレミアムカードの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きを
した場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。
「社内ブラック」として登録されてしまうと、楽天プレミアムカードを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。
虚偽記載にならないように、申し込み内容は繰り返し確認してから手続きを進めてください。
| 虚偽記載内容 | 悪質の度合い |
|---|---|
| 氏名 | 大 |
| 勤務先 | 大 |
| 借入状況 | 大 |
| 住所 | 中 |
| 電話番号 | 中 |
| 年齢 | 中 |
| メールアドレス | 小 |
在籍確認や本人確認が取れなかった
楽天プレミアムカードは本人確認や在籍確認が必ずあるゴールドカードではありません。
申し込みを完了したとしても審査結果が出るまでが申し込み手続きの過程になりなすので、いつでも電話に出られるようにしておきましょう。
本人確認の電話連絡は、申し込み後1時間は電話に出られる場所、状況にしておくことをおすすめします。
安定した収入がない、収入が足りない
楽天プレミアムカードを使いたくても、安定した収入がないと利用可能枠を与えることができず、審査落ちの原因となります。
利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。
・支払可能見込額＝年収－年間請求予定額－法律で定められた生活維持費
法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。
| 居住形態 | 収入・生計を同一とする方の人数（ご本人・別居者も含む） | |||
|---|---|---|---|---|
| 1人 | 2人 | 3人 | 4人 | |
| 持家かつ住宅ローン無 または 持家無かつ賃貸負担無 | 90万円 | 136万円 | 169万円 | 200万円 |
| 持家かつ住宅ローン有 または 持家無かつ賃貸負担有 | 116万円 | 177万円 | 209万円 | 240万円 |
他社カードの利用がある
楽天プレミアムカードの支払可能見込額を増やしてくても、年収はすぐに増えるわけではありません。
ですが、年間請求予定額を下げることは可能です。
年間請求予定額は信用情報機関に登録された他社のクレジットカード情報をもとに算出しますので、他社のクレジットカード利用が多ければ多いほど審査に影響します。
楽天プレミアムカードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約など、ご自身の債務状況を整理してから申し込むと良いでしょう。
過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
クレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に「申し込み情報」が記録されます。審査に通れば「成約情報」が残るのですが、審査に落ちれば「申し込み情報」だけが残ってしまうのです。
楽天プレミアムカードの審査に落ちたとしたら、成約情報がなく「申し込み情報」しか登録されていないことを参照され、「以前に審査通過していない≒信用力が低い≒6ヶ月で信用状況が良くなる可能性は少ない」という判断をしたのかもしれません。
少なくとも楽天プレミアムカードと同じ発行会社のクレジットカードは審査基準も同様なので審査に落ちやすくなります。
過去6ヶ月に申し込んだクレジットカードの発行会社や審査結果を今一度確認しましょう。
スーパーホワイト（30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白）
スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなく、これまでにクレジットカード・ローン・携帯電話の2年縛り契約・エステや教材の分割契約などを一切利用した事がない状態のことを言います。
楽天プレミアムカードの審査はスコアリングによって審査可否や利用限度額が決定されますが、30代、40代にスーパーホワイトのままだと同年代の信用実績やその平均と比べて低くなってしまうため、審査落ちに繋がるケースがあります。
スーパーホワイトの方は、まず作りやすいクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。
過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
過去に支払いの延滞や自己破産、債務整理をしたことがある方だと、その情報が信用情報機関に最長5年間記録され続けます。
その間は楽天プレミアムカードはもちろん、他のクレジットカード、住宅ローンなどの審査にも悪影響を及ぼしますので、信用によって成り立つ金融商品やサービスは一切利用できない心づもりでいましょう。
ETCカードさえ作るのが困難になってしまいますので、注意してください。
楽天プレミアムカードの審査に落ちた？審査結果を確認する方法
「楽天プレミアムカードに申し込んだのに、審査に通ったのか落ちたのかさえ判明していない。」
楽天プレミアムカードから審査結果の連絡は必ずありますので、審査が遅れているか、審査結果ができているのにちゃんと確認できていない可能性があります。
ここではその手順を説明したいと思います。
審査結果はメールで確認
楽天プレミアムカードの審査結果はメールで確認することができます。
もしかしたら迷惑メールフォルダに入っている可能性もありますので、件名や本文検索に「楽天プレミアムカード」と入れて、メールが届いていないか一度確認してみましょう。
審査状況を電話やインターネットで確認可能
もし審査結果メールが届いていなければ、インターネットもしくは電話で今の審査状況を確認することができます。
審査状況を確認する際は、申し込み手続き完了後に表示される受付番号が必要になりますので、忘れずに用意しておきましょう。
なお、受付番号は受付完了メールのほうでも確認することができます。
- 電話番号：0570-66-6910（営業時間 9:30〜17:30）
- インターネット：楽天プレミアムカードの審査状況確認ページ
楽天プレミアムカードの審査落ちに関するよくある質問Q＆A
楽天プレミアムカードの審査落ちに関するよくある質問をまとめました。
この記事で解決できなかったことがあれば、遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければ回答いたしますのでお願いいたします。
楽天プレミアムカードの審査は土日祝日も対応してる？
楽天プレミアムカードの審査は土日祝日でも行っております。
ですがゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇は混み合うため、審査時間が長くなる場合があります。
急いでる方は、店頭受け取りができる即日発行のクレジットカードから選んでみると良いでしょう。
個人事業主、フリーランスでも作れる？
個人事業主/フリーランスの方でも楽天プレミアムカードに申し込むことは可能です。
確かに個人事業主/フリーランスは安定した収入とは言い難い職業ではありますが、過去に金融事故などがなければ難なく審査に通ることもあるようです。
万が一のときのために収入を証明できるものを用意しておくと盤石だと思いますので、事前に用意しておくと良いでしょう。
必要な年収はどのくらい？
楽天プレミアムカードの審査通過に最低限必要な年収は200万円から500万円くらいだと推定します。
年収が楽天プレミアムカードの審査の全てというわけではありませんが、年収が高いほうが利用可能枠の付与できる金額も大きく、カード会社にとっては審査に通したい属性であることは間違いありません。
ざっとしたゴールドカードのランクと年収を表にまとめてみましたので、参考までにご確認ください。
| ゴールドカードのランク | 年会費の目安 | 必要な年収の目安 |
|---|---|---|
| 格安年会費・若者向けゴールドカード | ～9,999円以内 | 200万円～300万円程度 |
| 一般的なゴールドカード | 10,000円～19,999円 | 20代：200万円〜300万円 30代以降：300万円～500万円程度 |
| ハイステータスゴールドカード | 20,000円以上 | 500万円以上 |
再申し込みするのタイミングはいつ？
楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまった後は、半年を超えるまで再申し込みはお待ちください。
先述したとおり、クレジットカードの申し込み情報は個人信用情報機関に登録されます。
その登録情報は6ヶ月間残りますので、その登録情報がなくなってから再申し込みをするようにしましょう。
再申し込みの際に入会特典は適用される？
楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまった方は、再申し込みでも入会特典が適用されます。
ほとんどのクレジットカードは「”新規”入会」を特典付与の条件としているので、これまで入会したことがない限りはキャンペーン適用となります。
ただし、以前に入会したことがある方は入会特典の対象外となりますので覚えておきましょう。
楽天プレミアムカードの審査に落ちたら検討したい他のクレジットカード
楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまったら、他のゴールドカードを検討してみましょう。
楽天プレミアムカードと同じ発行会社でなければ、半年を待たずとも審査に影響はありませんので、原因と対策をしっかり把握してから申し込み手続きをしてみましょう。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
楽天ゴールドカード
MUFGカードゴールド
アメリカン・エキスプレス・カード
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